个人理财重点掌握的知识.pdfVIP

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识

个人理财复习方法：

请学员按如下节奏：

首先：学习附录的《商业银行个人理财业务管理暂行方法》4（41页）和《商业银行个人理

财业务风险管理指引》（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习

的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、根本原理、根本操作技能三（基原则）

请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的效劳一

定会给您的考试带来很大的帮助。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识

个人理财复习方法：

请学员按如下节奏：

首先：学习附录的《商业银行个人理财业务管理暂行方法》4（41页）和《商业银行个人理

财业务风险管理指引》（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习

的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、根本原理、根本操作技能三（基原则）

请各，立学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的效劳一

定会给您的考试带来很大的帮助。

第一章个人理财概述

第一节：个人理财业务的概念和开展

一、个人理财业务概念、特点

1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理

等专业化效劳的活动

特点：

1.效劳对象：个人客户不是企业或其他法人

2.效劳的专业化

3.效劳的性质：参谋性质受托性质

4.效劳的个性化、综合化

二、个人理财业务分类

1.理财参谋效劳

2.综合理财效劳

综合理财效劳的分类：

1、私人银行业务

2、理财方案

1.保证收益理财方案

2.非保证收益理财方案

3.保本浮动收益理财方案

4.非保本浮动收益理财方案

三、理财方案

概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理方案

四、私人银行业务

1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务

2.私人银行业务的核心：个人理财

3.范围：超越简单的资产负债业务

4.性质：混业业务

5.产品与效劳的比例：3：7

五、保证收益理财方案

1.一种约定

银行承诺固定收益

银行承当由此产生的风险

1.或约定

银行承诺最低收益

银行承当相应风险

其他收益按约定分配，风险共担

六、非保证收益理财方案

1.保本浮动收益理财方案

2.特点

保本

不保证收益

1.非保本浮动收益理财方案

2.特点

不保本

根据约定条件、实际收益支付收益

第二节、个人理财的开展

1.个人理财在国外的开展

萌芽阶段

形成与开展时期

成熟阶段

1.个人理财在国内的开展现状

我国商业银行个人理财业务的根本业务:

外汇理财产品

人民币理财产品

第三节个人理财业务的影响因素

1.宏观因素

2.政治、法律、政策

3.经济

经济开展阶段

收入水平

宏观经济状况

1.社会

2.微观因素

金融市场竞争状况

金融市场开放程

价格机制

票己置值置产贬值

基增加配本币资产升减少配本币资

金置值置产贬值

房增加酉本币资产升减少配本币资

产己置值