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2026年风险监控专员考试题集

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在中国银行业监管框架下，风险监控专员需要对以下哪项业务进行重点监控？（）

A.信用卡分期业务

B.小微企业贷款业务

C.跨境人民币结算业务

D.供应链金融业务

2.风险监控专员发现某企业贷款逾期率连续三个月超过5%，应首先采取的措施是？（）

A.立即上报银行高层

B.调查企业财务报表真实性

C.通知企业补充担保材料

D.减少对该企业的进一步授信

3.中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》中，流动性覆盖率（LCR）的最低要求是？（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

4.风险监控专员在审核某笔贷款时，发现借款人提供的抵押物评估价值虚高，最应采取的合规处理方式是？（）

A.暂缓贷款审批

B.要求借款人重新提供评估报告

C.联合评估机构核查抵押物价值

D.直接拒绝贷款申请

5.在中国银行业反洗钱监管中，风险监控专员需重点关注以下哪类客户的交易行为？（）

A.政府机构账户

B.中小微企业账户

C.高净值个人账户

D.外资企业账户

6.风险监控专员发现某企业贷款资金被用于非生产用途，应首先依据的监管规定是？（）

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《商业银行流动性风险管理办法》

C.《反洗钱法》

D.《企业会计准则》

7.中国银行业监管要求，商业银行对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的多少？（）

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8.风险监控专员在审核某笔跨境贷款时，需重点关注的风险是？（）

A.交易对手信用风险

B.汇率波动风险

C.资金挪用风险

D.以上都是

9.中国银保监会《商业银行内部控制指引》中，风险监控专员需重点核查的内部控制环节是？（）

A.贷款审批流程

B.财务核算流程

C.资产处置流程

D.以上都是

10.风险监控专员发现某企业贷款资金被用于非法集资，应立即采取的措施是？（）

A.暂停企业所有贷款业务

B.向公安机关报案

C.上报银行合规部门

D.联合企业财务人员核查资金流向

二、多选题（共5题，每题2分）

1.中国银行业风险监控专员需关注的流动性风险指标包括？（）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.流动性缺口率（LDR）

D.资产负债率（ALR）

2.风险监控专员在审核贷款时，需重点核查借款人的哪些财务指标？（）

A.利息保障倍数

B.流动比率

C.资产负债率

D.现金流量比率

3.中国银行业反洗钱监管要求，风险监控专员需重点关注的交易类型包括？（）

A.大额现金交易

B.跨境资金转移

C.频繁的小额交易

D.异常的电子支付

4.风险监控专员在审核某企业贷款时，需重点关注哪些合规风险？（）

A.授信集中度风险

B.资金用途合规性

C.抵押物合规性

D.担保人资质合规性

5.中国银行业监管要求，风险监控专员需核查的内部控制措施包括？（）

A.贷款审批权限设置

B.风险预警机制

C.资产保全流程

D.内部审计制度

三、判断题（共10题，每题1分）

1.中国银行业监管要求，商业银行对单一客户的贷款余额不得超过资本净额的50%。

2.风险监控专员发现某企业贷款资金被用于虚假交易，应立即上报银行合规部门。

3.流动性覆盖率（LCR）是衡量商业银行短期偿债能力的核心指标。

4.中国银行业反洗钱监管要求，企业账户开户需提供完整的身份证明材料。

5.风险监控专员在审核贷款时，需重点关注借款人的行业集中度风险。

6.中国银行业监管要求，商业银行对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的30%。

7.风险监控专员发现某企业贷款资金被用于非法集资，应立即暂停企业所有贷款业务。

8.流动性缺口率（LDR）是衡量商业银行中长期流动性风险的核心指标。

9.中国银行业反洗钱监管要求，企业账户的日常交易需进行实时监控。

10.风险监控专员在审核贷款时，需重点关注借款人的关联交易风险。

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述中国银行业风险监控专员在审核贷款时的主要职责。

2.简述中国银行业反洗钱监管的主要要求。

3.简述流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的区别。

4.简述风险监控专员在审核抵押物时应重点关注哪些问题。

5.简述风险监控专员在发现企业贷款资金被挪用时应采取哪些措施。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例背景：某商业银行风险监控专员在审核某企业贷款时，发现该企业近三个月的财务报表存在以下问题：

-利润率异常波动

-现金流量表显示经营活动现金流持续