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2025年金融行业反洗钱协议合同

本合同由以下双方于______年______月______日在______签订：

甲方：[机构名称]，以下简称“机构”，其住所地位于[机构住所地]，统一社会信用代码：[机构统一社会信用代码]。

乙方：[监管机构名称]，以下简称“监管机构”，其住所地位于[监管机构住所地]。

鉴于：

（一）机构系依法在中国境内设立的从事[具体业务类型，如：银行、证券、保险等]业务，并承担反洗钱合规义务的金融机构；

（二）监管机构依据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规、规章和规范性文件，对金融机构的反洗钱工作实施监督管理；

（三）机构承诺遵守国家有关反洗钱的法律、法规、政策和监管要求，建立并维持有效的反洗钱内部控制体系，履行客户身份识别、客户尽职调查、交易监测、可疑交易报告提交等反洗钱义务；

（四）为明确机构在反洗钱领域的合规义务、责任及与监管机构的协作关系，经双方友好协商，达成本协议。

根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，双方达成如下协议，以资共同遵守：

第一条定义

1.1机构：指本协议所指的从事[具体业务类型]业务的金融机构。

1.2监管机构：指本协议所指的中国人民银行、国家外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会（或其后续监管机构及派出机构）等负责金融业监管和反洗钱工作的政府部门。

1.3反洗钱：指为预防通过各种手段掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，非法获取、转移资金，或协助转换、转移、窝藏恐怖主义和恐怖活动资金的行为而采取的各种措施。

1.4客户：指与机构建立或意图建立业务关系的自然人、法人或其他组织。

1.5客户身份识别（CIP）：指机构在业务过程中为识别客户身份而采取的措施。

1.6客户尽职调查（KYC）：指机构为识别、评估和监测客户及其交易所构成的风险而采取的措施。

1.7受益所有人：指对客户拥有控制权、共同控制权、重大经济利益权或对客户管理权或控制权具有实际影响力的自然人。

1.8可疑交易：指机构根据相关法律法规、监管规定或内部政策，判断可能涉及洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动的交易。

1.9可疑交易报告（STR）：指机构发现的、可能表明洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动的交易报告，并按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交。

1.10内部控制体系：指机构为达成反洗钱目标而建立的政策、程序、组织结构、职责分配和资源保障等要素的组合。

1.11记录保存：指机构按照法律法规和内部政策规定，对客户身份资料和交易记录进行保存的行为。

1.12监管检查：指监管机构对机构执行反洗钱法律法规和内部政策的情况进行的现场或非现场检查。

第二条机构的反洗钱合规义务

2.1机构承诺遵守并严格执行《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》以及各行业具体实施细则等相关法律法规、规章和规范性文件。

2.2机构承诺遵循监管机构发布的关于反洗钱的最新政策、通知和指引，并根据监管要求及时调整和完善自身的反洗钱政策和程序。

2.3机构承诺建立并持续维护一套完整、有效、与其业务规模和风险状况相适应的反洗钱内部控制体系，该体系应至少包括但不限于以下内容：

（一）明确的反洗钱政策，并向所有员工进行传达和培训；

（二）高级管理人员对反洗钱合规承担最终责任；

（三）清晰的组织架构和职责分配，明确各部门在反洗钱工作中的角色和任务；

（四）完善的客户身份识别程序，包括但不限于客户身份资料收集、核实和更新；

（五）针对不同客户类型和业务条线的客户尽职调查标准和流程；

（六）有效的交易监测系统和方法，能够识别和报告可疑交易；

（七）畅通的可疑交易报告内部审核和向上级机构及中国反洗钱监测分析中心报告的流程；

（八）严格的客户身份资料和交易记录保存制度；

（九）定期的内部审计和评估机制；

（十）有效的员工培训计划，确保所有员工了解并遵守反洗钱政策和程序；

（十一）与监管机构和其他相关方进行有效沟通的渠道。

2.4机构承诺按照法律法规和内部政策的要求，对客户及其受益所有人进行身份识别，采取合理措施识别客户身份信息，并根据客户的风险等级采取相应的尽职调查措施。

2.5机构承诺建立并执行有效的交易监测程序，利用合理的方法和工具监测客户交易，识别异常交易模式，并按规定报告可疑交易。

2.6机构承诺在法定时限内（通常为五个工作日），按照中国反洗钱监测分析中心的要求，及时、准确、完整地提交可疑交易报告。机构应建立