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2025年财会类银行业专业人员(中级)银行管理-个人贷款参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行贷款风险分类办法》，不良贷款的定义是()

A.关注类贷款

B.正常类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

2、根据《商业银行法》，个人贷款的风险权重计算中，住房贷款（100万元）的风险权重为10%，消费贷款（50万元）的风险权重为30%，两项贷款的资本占用总额是多少？

A.500万元

B.300万元

C.150万元

D.200万元

3、个人贷款审批流程中，客户提交申请后首先要进行的环节是？

A.客户预审

B.资料收集

C.风险评估

D.签约放款

4、个人贷款定价模型中，以下哪种方法最常用于补偿风险溢价？

A.成本加成法

B.风险调整收益法

C.市场比较法

D.销售导向定价

5、根据银保监会规定，个人住房贷款首付比例不得低于多少？

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

6、银行在个人贷款数字化转型中，最直接的成效是？

A.提升客户满意度

B.降低运营成本

C.增强风险控制

D.缩短审批周期

7、个人贷款合同中必须包含的条款是？

A.贷款用途

B.逾期罚息率

C.免责条款

D.抵押物处置方式

8、个人信用评分模型中，国际通用的标准评分体系是？

A.FICO8.0

B.Altair3.0

C.PB评分

D.信用评分模型2.0

9、个人贷款不良率监测中，监管要求的容忍度上限是？

A.5%

B.7%

C.9%

D.10%

10、个人贷款抵质押物评估中，最优先考虑的指标是？

A.市场价值

B.抵押率

C.流动性

D.权属清晰度

11、根据《个人金融信息保护法》，银行在收集客户信息时必须遵循？

A.经客户书面同意

B.提前告知用途

C.自动采集数据

D.免费提供信息

12、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率不得低于日0.05%，对应的年利率为多少？

A.18%

B.18.25%

C.18.3%

D.18.5%

13、个人住房贷款中，LPR加点模式的有效期通常为？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

14、某客户申请50万元消费贷款，期限3年，若选择等额本息还款方式，月还款额约为？

A.1.2万元

B.1.5万元

C.1.8万元

D.2.1万元

15、商业银行对个人贷款进行风险分类时，90天以内逾期贷款应划为？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

16、公积金贷款最长期限为多少年？

A.20年

B.25年

C.30年

D.不限

17、某客户月收入1万元，申请贷款月还款额不超过收入多少比例符合银行审批要求？

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

18、个人贷款面签环节中，必须核验的法定材料不包括？

A.身份证

B.房产证

C.收入证明

D.婚姻证明

19、某银行规定，个人信用贷款额度最高为年收入15倍，若客户年收入40万元，则最高额度为？

A.60万元

B.80万元

C.100万元

D.120万元

20、商业银行对个人贷款实行“两查”制度，其中“两查”指？

A.客户信用调查+贷后跟踪

B.客户背景调查+还款能力调查

C.客户信用调查+资料真实性核查

D.贷前调查+贷后检查

21、某客户申请20万元经营贷，银行要求抵押物评估价值不低于贷款金额的？

A.50%

B.70%

C.80%

D.100%

22、个人贷款中，用于满足客户大额消费需求的主要产品类型是？

A.商业贷款

B.消费贷款

C.经营贷款

D.公积金贷款

23、个人贷款审批流程中，风险评估环节应包含哪些核心内容？

A.客户信用评分与还款能力评估

B.贷款金额与期限匹配度分析

C.抵押物价值与担保措施审查

D.以上全部

24、个人信用评分系统中，600分以下通常表示？

A.优质客户

B.需谨慎评估

C.可直接授信

D.不符合贷款条件

25、个人贷款利率定价的主要基准利率是？

A.贷款市场报价利率（LPR）

B.银行内部资金成本

C.同业拆借利率

D.财政部基准利率

26、个人住房贷款客户评估中，最严格的还款能力要求是？

A.月收入≥贷款月供2倍

B.月收入≥贷款月供1.5倍

C.月收入≥贷款月供1倍

D.无收入限制

27、个人贷款风险防范的关键措施是？

A.简化客户资料审核流程

B.提前预警逾期风险

C.降低抵押物价值评估标准

D.减少贷后跟踪频率

28、等额本息还款方式下，借款人前期还款压力与后期相比？

A.前期更重

B.后期更重

C.压力均等