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供应链金融服务浅谈

论文摘要：供应链金融就是银行将关键企业和上下游企业联

络在一起供灵活运用的金融产品和服务日勺一种融资模式。

本文通过对各大银行既有供应链金融业务的概述和浅析，为

中小融资企业包（括供应商和经销商）出了既有可行日勺融

资方案和措施。

一、供应链与供应链金融

“供应链”是指产品生产和流通过程中所波及的原材料

供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等组员通

过与上游、下游组员日勺连接l（inkage）构成日勺网络构造。

“供应链金融”是指银行从整个产业链角度出发，开展

综合授信，把供应链上的有关企业作为一种整体，根据交易

中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注

入到供应链上的有关企业，供灵活运用的金融产品和服务

的一种融资模式。

二、供应链金融的三方共赢

在供应链金融中波及三个主体一一工厂等中小融资企业,

物流企业和银行等金融机构。

1、对于工厂等中小融资企业，在企业的生产经营中，

受经营周期的影响，原材料等流动产品占用大量日勺资金，假

如通过供应链金融服务，可以通过临时抵押货权，从银行获

得贷款，用于开展业务，处理了在物流过程中的融资问题，

使企业把动产盘活出来，把有限曰勺资金用于产品开发与扩张

方面，从而减少费金占用，高了企业的资金运用率。

2、对于物流企业，供应链金融业务日勺开展实际上为其

开辟了新的增值服务业务，不仅可以增进其老式仓储业务日勺

开展，实现客户的个性化、差异化服务，并且物流企业作为

银行和客户都互相信任日勺第三方，可以更好地融入到客户日勺

商品产销供应链中去，同步也加强了与银行日勺同盟关系，给

自己带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带

来更多的机遇。

3、对于银行等金融机构而言，物流企业的上、下客户

也是他们的潜在目日勺客户群体。通过与物流企业开展业务，

银行可以很好把握住这部分的客户，为他们供金融服务。

同步由于有物流企业作为第三方监管人对于质押日勺货品进

行了严格的监管，在一定程度上减少银行也许碰到的风。

并且在企业贷款未能准期返还日勺状况下，物流企业可以协助

银行将质押物变现还贷，最小程度地减少银行提供供应链金

融服务也许产生的损失。

因此说，供应链金融的产生可以实现中小融资企业、物

流企业及银行的三方共赢。

三、各大银行供应链金融产品浅析

供应链金融并非某一单一日勺业务或产品，它变化了过去

银行等金融机构对单一企业主体日勺授信模式，而是围绕某“1”

家关键企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最终

由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应

商、制造商、分销商、零售商直到最终顾客连成一种整体,

全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过有关

企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不停增值。因此,

它也被称为它也”模式。

如下笔者将对深圳发展银行、光大银行和华夏银行这三

家商业银行所发展日勺供应链金融产品进行概述和浅析。

1、深圳发展银行“供应链金融”。2023年5月,深圳发

展银行推出“供应链金融”业务，重要从关键企业入手研判

整个供应链，将资金有效注入处在相对弱势的上下游配套中

小企业，以处理现存的供应链失衡问题以及中小企业融资难

的问题。

该链初步整合了20多项产品服（务），在融资服务，在

结算服务，理财服务和离岸业务四个大项目中，包括了供应

商融资产品、经销商融资产