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ITAI数字化·智能化

实现实时动态决策和反直觉决策，基于AI算法能力池建立新型组织，

以跨模态建模提升风控能力。

AI驱动银行数智化进阶

文｜徐静磊

关键词人工智能；商业银行；风险管理；虚拟员工；数字孪生；黑箱决策

随着金融服务内容日益复杂化，织架构、风险管理与客户关系等。分钟级预测并向管理层展示，从而

越来越多的商业银行将智能决策作1.决策模式突破帮助管理层实现资源动态调配并实

为首选决策方案。银行管理者利用实时动态决策系统。传统银行时决策以应对市场变化。这一决策

AI大模型的推理与决策能力实现了往往基于周期性报表(月/季)进系统有利于银行不断优化业务流程，

更加高效的决策和管理。然而，人行决策，这种决策模式具有静态性、减少冗余操作，实现降本增效。

工智能在提升效率的同时仍有其局滞后性等缺点，导致传统银行很难反直觉决策能力。人在决策时

限性，如银行在应用AI技术过程实时响应快速变化的市场环境和客容易受到经验与直觉的干扰，或者

中出现数据孤岛、黑箱决策等问题。户需求。AI大模型以其强大的数据被固化思维束缚，形成认知偏差或

如何清除技术赋能产业发展的障碍，吞吐能力和高速计算能力，能够实者心理盲区。AI大模型则完全基于

充分释放AI技术价值，成为银行业时分析海量、多源的结构化与非结客观数据与概率模型，不受人类思

必须审慎思考的课题。构化数据，实现对市场变化、客户维方式的局限性影响，能够识别隐

行为、风险事件的即时洞察与预测。藏于数据背后的反直觉规律和非线

AI重构银行运营模式通过实时动态决策系统，银行可以性关系，从而提出人类决策者未曾

AI可以通过物联网传感器和边将以往需要人工介入的决策过程缩意识到甚至违背常规认知的建议。

缘计算技术实现资源实时监控与高短至分钟级的响应。例如，2020年某银行通过使用自然

效分配，其逻辑严谨、理性决策的实时动态决策系统还能基于实语言处理（NLP）技术分析小微企

特质能够帮助管理者打破传统人类时风险敞口和流动性变化，动态调业社交网络情绪，从而提前6个月

思维的局限。AI强大的数据处理能整各业务条线的资金定价和额度分收到餐饮行业坏账风险预警。

力可以有效化解银行日益复杂的数配，提升资源使用效率。例如，AI2.组织架构重塑

据管理难题，推动风险管控与流程驱动的实时仪表盘配合物联网传感虚拟员工操作替代人工。传统

优化双重升级。AI正在全面重构银器和边缘计算应用，可以实时对网商业银行运营模式高度依赖人工操

行的运营模式，包括决策模式、组点客流动线、ATM现金存量进行作和人工审核，存在业务流程复杂、

2025.6109

数字化·智能化ITAI

行能够从多角度、多层面构建更加

立体、全面的客户风险画像，不仅

无论是数据质量缺陷，还是技术系统局将风险识别的准确率提升一个量级，