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2025年跨境支付基础业务操作手册验证考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据《操作手册》规定，跨境支付业务处理中，哪个要素是必须准确无误的？()

A.客户大致的国籍

B.收/付款人完整的姓名和身份证号（或相应身份标识）

C.汇款金额的估算值

D.附言内容的创意程度

2.以下哪项活动不属于《操作手册》所定义的“跨境支付基础业务”范畴？()

A.为企业客户办理跨境美元收款

B.为个人客户办理赴境外旅游的购汇业务

C.银行之间进行的跨境资金拆借

D.通过银行系统进行的跨境人民币汇款

3.在处理涉及香港特别行政区的跨境支付业务时，通常使用的货币是？()

A.人民币（CNY）

B.港元（HKD）

C.美元（USD）

D.欧元（EUR）

4.根据《操作手册》关于反洗钱要求，以下哪项交易可疑程度较高，需要特别关注并进行enhancedduediligence？()

A.向境外直系亲属账户汇款用于购房

B.个人客户通过银行购买等值10万元人民币的境外理财产品

C.企业客户向其海外分支机构汇款支付员工工资，但附言为“项目款”

D.两次向同一境外个人账户汇款，每次金额均为等值5000美元，无其他说明

5.办理跨境汇款业务时，若汇款币种与收款账户币种不一致，银行通常会采用什么方式处理汇率风险？()

A.由汇款人自行承担全部汇率波动风险

B.由收款人承担全部汇率波动风险

C.银行按照当日中间价进行折算，汇率风险由银行承担

D.银行提供锁汇服务（需额外收费），客户可锁定收款时汇率

6.《操作手册》要求，涉及个人跨境汇款的业务，必须核对客户的有效身份证件。以下哪类证件通常不被接受？()

A.中华人民共和国居民身份证

B.外国护照

C.中国港澳台居民居住证

D.有效期过期的驾驶本

7.对于大额或频繁的跨境支付业务，银行通常会采取什么措施进行额外核查？()

A.免除审查

B.要求客户提供资金来源证明

C.降低交易限额

D.免去税务申报要求

8.跨境支付业务中，若因汇率大幅波动导致银行出现损失，该损失属于哪种风险？()

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.法律风险

9.根据《操作手册》，跨境支付业务操作人员必须遵守的职业道德不包括？()

A.严格保守客户商业秘密

B.积极向客户推销高收益产品

C.避免利益冲突

D.及时准确处理客户业务请求

10.办理跨境换汇业务时，客户需要提供的材料通常不包括？()

A.有效身份证件

B.资金来源证明

C.境外账户信息

D.汇率偏好说明

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.所有跨境支付业务都必须经过严格的反洗钱审查。()

2.企业客户的跨境支付业务不需要进行客户身份识别。()

3.跨境支付业务可以在任何时间提交，银行保证T+0到账。()

4.个人客户每年可以通过银行渠道购汇的总额有法定上限。()

5.银行在处理跨境支付业务时，有义务为客户保守交易信息的秘密。()

6.若跨境支付业务因系统故障延误，银行无需承担任何责任。()

7.《操作手册》是银行办理跨境支付业务的唯一法律依据。()

8.对于等值10万美元以下的跨境汇款，通常不需要向外汇管理部门报备。()

9.操作人员可以将自己的个人账户用于接收客户委托的跨境款项。()

10.银行有责任协助客户解决跨境支付过程中遇到的资金查询问题。()

三、简答题

1.简述个人客户办理跨境汇款业务的基本流程中的关键步骤。

2.根据《操作手册》，在办理跨境支付业务时，操作人员需要重点核对哪些方面？

3.简述银行在跨境支付业务中识别和防范洗钱风险的主要措施。

4.解释什么是“汇率风险”，并简述银行或客户常用的两种应对汇率风险的方法。

四、案例分析题

某客户持本人身份证和护照前来办理向美国某大学缴纳学费的跨境汇款，金额为等值5万美元人民币。客户要求快速到账，并希望银行能保证收款无误。请根据《操作手册》的相关规定，分析该笔业务在处理过程中需要注意的关键点、可能存在的风险以及应向客户进行的必要说明。

试卷答案

一、