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货币金融学习题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

、一概念辨析题（请简要说明下列每对概念的主要区别）

1.货币的流通手段职能与价值尺度职能。

2.现金存款与储蓄存款。

3.名义利率与实际利率。

4.基础货币与货币供应量。

5.再贴现政策与公开市场操作。

二、简答题

1.简述货币的三大基本职能及其相互关系。

2.简述利率的主要经济功能。

3.简述商业银行经营管理的“三性”原则及其内在矛盾。

4.中央银行采取哪些主要措施来控制商业银行的信用创造？

5.简述流动性偏好理论的主要观点及其对利率决定的理解。

三、计算题

1.某人存入银行一笔10000元的资金，年利率为5%，若按复利计算，问5年后这笔资金的价值是多少？

2.假设某经济体中，基础货币为2000亿元，法定存款准备金率为10%，超额准备金率为5%，现金漏损率（现金漏出占总存款的比例）为10%。试计算该经济体的货币乘数和货币供应量（M1）。

3.假设一个简单的货币市场均衡方程为：L=0.2Y-10r，其中L是货币需求，Y是国民收入，r是利率。当Y=1000时，市场均衡利率是多少？如果中央银行增加100单位基础货币，利率将如何变化（假设货币乘数为5）？

四、论述题

1.试述货币政策的主要目标及其之间的潜在冲突，并分析中央银行为何难以同时实现所有目标。

2.结合实际，论述货币政策传导机制中的利率渠道和信贷渠道，并分析影响这些渠道传导效果的因素。

3.在开放经济条件下，一国的货币政策会受到哪些国际因素的制约？中央银行应如何进行政策选择？

试卷答案

一、概念辨析题

1.区别：流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能，是现实的货币，可以是现金也可以是存款；价值尺度是指货币表现商品价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能，是观念上的货币，只需要表示价格即可。

2.区别：现金存款是储存在银行体系之外，可以直接用于支付的货币（如现金）；储蓄存款是存入银行体系，通常不能直接用于日常支付，需要先转化为现金或支票等（有最低存款期限或支取限制）。

3.区别：名义利率是未经剔除通货膨胀因素的利率；实际利率是剔除通货膨胀因素后的利率，更能反映资金的真实购买力回报。

4.区别：基础货币是中央银行能够直接控制的货币，包括流通中的现金和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定和超额）；货币供应量是由基础货币和货币乘数共同决定的，是经济体中实际流通的货币总量。

5.区别：再贴现政策是商业银行将持有的未到期合格票据向中央银行申请贴现，中央银行提供短期融资并从中获取利息；公开市场操作是中央银行在金融市场上买卖有价证券（主要是政府债券），以调节基础货币和影响市场利率。

二、简答题

1.答：货币的三大基本职能是：流通手段、价值尺度和贮藏手段。

*流通手段：货币在商品交换中充当媒介，使商品交换更为方便和高效。

*价值尺度：货币衡量和表现其他一切商品价值的大小，是商品价值的货币表现。

*贮藏手段：货币退出流通领域被当作财富保存起来，具有价值保存功能。

*三者关系：价值尺度是货币最基本、最重要的职能，是流通手段和价值尺度职能的基础；流通手段是价值尺度职能的现实表现；贮藏手段则是货币职能发展的结果，体现了货币作为价值尺度和流通手段的积累。

2.答：利率的主要经济功能包括：

*资源配置功能：利率通过影响借贷成本，引导资金流向效率更高的部门和企业，促进社会资源的优化配置。

*节制消费功能：利率上升会增加借贷成本，抑制消费需求，特别是信贷消费。

*调节投资功能：利率影响企业的投资成本，利率上升会抑制投资需求，利率下降则会刺激投资。

*实现储蓄功能：利率是储蓄的报酬，较高的利率会鼓励人们增加储蓄。

*衡量资本价值功能：利率是计算资本现值的关键贴现率，用于衡量未来收益的价值。

*收入分配功能：利率影响不同收入群体的财富和收入，如债权人获益、债务人负担增加。

3.答：商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。

*安全性：指银行管理风险，保证资产安全，避免或减少经营损失的能力。强调风险控制。

*流动性：指银行能够随时满足客户提款、支付和贷款需求的能力。强调资产的变现能力。

*盈利性：指银行获取利润的能力。强调经营效益。

*内在矛盾：这三性原则之间往往存在冲突。追求高盈利性的资产通常风险较大或流动性较差（如长期贷款、房地产投资）；而保证高流动性和高安全性