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银行专家组考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本不包括以下哪项？

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

2.以下哪种风险不属于市场风险？

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

3.银行的流动性风险指标不包括？

A.流动性比例

B.核心负债依存度

C.不良贷款率

D.流动性缺口率

4.金融市场按交易标的物划分不包括？

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.无形市场

5.商业银行的资产业务不包括？

A.贷款业务

B.存款业务

C.票据贴现

D.投资业务

6.以下哪项不是银行的中间业务？

A.结算业务

B.代理业务

C.信贷业务

D.银行卡业务

7.巴塞尔协议规定银行的资本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C..8%

D.10%

8.银行的负债业务是指？

A.资金来源业务

B.资金运用业务

C.中间业务

D.表外业务

9.利率市场化对银行的影响不包括？

A.利差缩小

B.竞争加剧

C.风险降低

D.业务转型压力增大

10.银行的信用评级主要依据不包括？

A.资本实力

B.盈利能力

C.员工数量

D.风险管理能力

答案：1.C2.C3.C4.D5.B6.C7.C8.A9.C10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行面临的主要风险有？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.商业银行的主要职能包括？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

3.金融市场的构成要素有？

A.交易主体

B.交易对象

C.交易工具

D.交易价格

4.银行的资产业务包括？

A.现金资产

B.贷款业务

C.证券投资

D.固定资产

5.在银行的中间业务中，结算方式有？

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇兑

6.影响银行流动性的因素有？

A.客户存款变动

B.贷款发放情况

C.市场资金供求

D.央行货币政策

7.银行进行风险管理的主要方法有？

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

8.银行的资本构成包括？

A.核心资本

B.附属资本

C.债务资本

D.权益资本

9.利率的种类有？

A.固定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.市场利率

10.银行在金融体系中的作用有？

A.资金融通

B.信用创造

C.支付清算

D.金融监管

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.AB9.ABCD10.ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.银行信用风险只针对企业客户。（）

2.市场风险主要由利率、汇率等因素引起。（）

3.银行的中间业务不占用银行资金。（）

4.资本充足率越高，银行抗风险能力越强。（）

5.金融市场就是股票市场。（）

6.银行的负债业务是资金的运用。（）

7.操作风险不可计量。（）

8.利率市场化有利于银行提高收益。（）

9.银行的信用评级只与资产规模有关。（）

10.流动性风险是银行面临的最主要风险。（）

答案：1.×2.√3.√4.√5.×6.×7.×不能准确计量但可管理8.×9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行信用风险的含义。

信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的可能性。它受借款人信用状况、经营能力等因素影响，是银行面临的重要风险之一。

2.银行流动性风险管理的主要措施有哪些？

包括合理安排资金来源与运用，保持适度流动性资产，建立流动性预警机制，加强与同业合作等，以应对资金需求变化，保障支付与经营稳定。

3.简述利率市场化对银行经营的挑战。

利差可能缩小，竞争加剧，盈利压力增大，利率风险凸显，业务转型面临压力，对银行定价、风险管理等能力提出更高要求。

4.银行中间业务发展的意义是什么？

能增加收入来源，提升客户粘性，优化业务结构，增强综合竞争力，适应金融市场变化，促进金融服务多元化。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何提升银行的风险管理水平？

可加强风险识别监测，完善内控制度，提高人员素质，运用先进技术手段，强化风险管理文化建设，加强与外部机构合作等。

2.分析银行在金融创新中的作用与面临的问题。

银行是金融创新主体，推动产品与服务创新，促进资源优化配置。但面临监管合规、技术风险、市场竞争等问题