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金融行业客户信息安全管理办法

引言

在金融行业，客户信息是机构的核心资产之一，其安全与保密直接关系到客户的切身利益、金融机构的声誉乃至整个金融体系的稳定。随着数字化转型的深入和金融业务的不断创新，客户信息面临的安全风险日趋复杂多样，数据泄露、滥用等事件时有发生，不仅给客户造成损失，也对金融机构的公信力构成严峻挑战。为此，建立一套全面、系统、可操作的客户信息安全管理办法，已成为金融机构实现稳健经营和可持续发展的迫切需求与必然选择。本办法旨在为金融行业客户信息安全管理提供指导性框架，助力金融机构构建坚实的客户信息安全防线。

第一章总则

第一条目的与依据

为规范金融机构客户信息的收集、存储、使用、传输、共享、销毁等全生命周期管理，保护客户合法权益，防范信息安全风险，维护金融市场秩序，依据国家相关法律法规及行业监管要求，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构，包括但不限于银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、信托公司、期货公司以及其他经金融监管部门批准设立的金融机构。金融机构在开展各项业务活动中涉及的客户信息安全管理，均须遵守本办法。

第三条客户信息定义

本办法所称客户信息，是指金融机构在业务活动中收集、产生的，能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人客户身份、反映其交易情况、财务状况、风险偏好、联系方式及其他个人或企业相关情况的各类信息。包括但不限于客户基本身份信息、账户信息、交易记录、征信信息、财产信息、联系方式、生物特征信息等。

第四条基本原则

金融机构在客户信息安全管理过程中，应遵循以下基本原则：

1.合法合规原则：严格遵守国家有关客户信息保护的法律法规，确保客户信息管理活动的合法性。

2.安全审慎原则：将客户信息安全置于优先地位，采取与其风险程度相适应的安全措施，确保信息不被未授权访问、使用、泄露、篡改或损毁。

3.最小必要原则：仅收集与业务开展直接相关且为实现业务目的所必需的客户信息，避免过度收集。

4.知情同意原则：在收集、使用客户信息前，应向客户明确告知信息收集的目的、范围、方式及可能的用途，并获得客户的明示同意。

5.权责对等原则：明确各部门、各岗位在客户信息安全管理中的职责与权限，确保责任落实到人。

6.持续改进原则：建立客户信息安全管理的长效机制，定期评估安全状况，及时调整和优化安全策略与措施。

第二章组织与职责

第五条组织架构

金融机构应建立健全客户信息安全管理的组织架构，明确董事会、高级管理层、信息科技部门、业务部门、风险管理部门、法律合规部门及其他相关部门在客户信息安全管理中的职责分工，形成齐抓共管的工作格局。

第六条董事会与高级管理层职责

董事会对客户信息安全负最终责任，负责审批客户信息安全战略、重大政策和基本管理制度，保障必要的资源投入。高级管理层负责组织实施董事会决议，制定客户信息安全具体管理制度和操作规程，监督检查客户信息安全管理工作的落实情况，及时处理重大信息安全事件。

第七条信息科技部门职责

信息科技部门是客户信息安全技术保障的主要负责部门，承担以下职责：

1.建立和维护客户信息系统的安全技术防护体系，包括但不限于访问控制、数据加密、入侵检测与防御、病毒防护等。

2.负责客户信息系统的安全运维，确保系统稳定运行，防止信息泄露、丢失或损坏。

3.组织开展客户信息安全技术评估与审计，及时发现和修复安全漏洞。

4.参与客户信息安全事件的应急响应，提供技术支持。

第八条业务部门职责

各业务部门是客户信息安全管理的第一道防线，对本部门业务活动中产生、处理和存储的客户信息安全负直接责任，包括：

1.在业务开展过程中，严格执行客户信息收集、使用的相关规定，确保信息的真实性、准确性和完整性。

2.加强对本部门员工客户信息安全意识的培训和教育，规范员工行为。

3.定期对本部门客户信息安全管理情况进行自查，及时发现和报告安全隐患。

4.配合信息科技部门、风险管理部门等开展客户信息安全相关工作。

第九条风险管理与法律合规部门职责

风险管理部门负责识别、评估、监测和报告客户信息安全风险，制定风险应对策略。法律合规部门负责审查客户信息安全管理相关制度、流程的合规性，提供法律咨询支持，协助处理客户信息安全相关的法律纠纷和监管问询。

第三章客户信息安全管理要求

第十条信息收集与录入

1.合法性：客户信息的收集必须基于合法的业务目的，并获得客户的明确授权或许可。禁止以欺诈、诱骗等不正当方式收集客户信息。

2.明确性：向客户明示收集信息的目的、范围、方式及用途，确保客户充分理解并自愿提供。

3.准确性：在信息录入过程中，应采取措施确保信息的准确无误，避免因人为失误导致信息错误。

4.完