货币银行学商业银行.pptVIP

第六章商业银行;

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第一节概述?

;二、商业银行的性质与职能

(一)性质——企业、特殊的企业、特殊的金融企业。

(二)职能——充当信用中介、充当支付中介、变社会各阶层的积蓄和收入为资本、创造信用流通工具。;

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第二节商业银行的业务

;(二)其他负债

1.中央银行借款(再贴现、再贷款)；

2.同业拆借；

3.国际货币市场借款；

4.结算过程中的短期资金占用；

5.发行金融债券;

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;(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分次偿还的贷款；

(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。;

;抵押贷款与质押贷款既相同(方式与目的相同、担保主体相同、优先受偿权相同、代位求偿权相同)又有差异(担保财产范围不同、对作担保的财产或权利的占有方式不同、担保范围不同)。;★担保贷款操作有无难度？是否存在风险？;（5）按贷款风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失类贷款。;

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;★贷款证券化需要什么条件？

★贷款证券化会产生什么影响？;

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;3.与中间业务的关系

(1)区别——承担的风险不同

(2)联系

①都属于收取服务费的业务；②在范围上有重合（不同观点：中间业务包含表外业务；表外业务包含中间业务）。;

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;(8)代理其他银行银行卡的收单业务；(9)代理销售（如旅行支票）；(10)见证业务（存款证明）；(11)信息咨询（资信调查、企业信用评估、资产评估、金融信息咨询）；(12)企业、个人财务顾问；(13)企业投融资顾问；(14)保管箱；(15)其他业务。;适用审批制的业务：

(1)票据承兑；

(2)开出信用证；

(3)担保类业务；

(4)贷款承诺；

(5)金融衍生业务；;

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第三节存款创造?

;二、前提条件

1.部分准备金制度

法定准备金与法定准备金率

超额准备金与超额准备金率;2.非现金结算制度

现金货币与存款货币

现金漏损与现金漏损率;三、创造过程

(一)假定条件

①法定准备金率为10%；②每家银行只保留法定准备金，其余部分全部贷出，超额准备金为零；③客户不提现，即现金漏损为零。;

;假设贷放给在本行开户的乙客户90万元，乙客户用来支付在B银行开户的丙客户的货款，则B银行增加存款90万元，按假设条件，B银行只需缴存9万元法定准备金，其余81万全部贷放出去。;

;;可见，100万元原始存款扩张为1000万元，用几何级数表示为：;

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;（二）公式修正;六、派生存款的紧缩过程;第四节金融创新;

;二、金融创新的理论流派与原因

(一)※理论流派

1.“技术推进”论(新技术的出现与应用)；

2.“货币促成”论(作为抵制通货膨胀和利率、汇率波动的产物而出现)；;3.“财富增长”论(财富增加，要求避免风险的愿望增加)；4.“规避管制”论；5.“交易成本”论(旨在降低交易成本)。;

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;三、金融创新的内容

(一)金融业务的创新

1.负债业务的创新

大额可转让定期存单(CD)；自动转帐制度(ATS)；可转让支付命令帐户(NOW)；货币市场互助基金(MMMF)。;

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;(二)金融市场的创新

金融工具与衍生金融工具的创新(平行贷款、票利发行便利、远期类和期权类衍生工具)。;

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;(二)金融创新与金融自由化

金融自由化包括价格自由化、业务自由化、市场自由化、资本流动自由化。

自由化是创新的结果，自由化为创新提供宽松环境，促进了金融创新的发展。;(三)金融创新与金融风险

1.创新具有转移和分散风险的功能；

2.创新又带来了新的风险;

;②创新使金融体系的“伙伴风险”增大；

③创新为投机活动提供了新的手段和场所。;

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?第五节商业银行的经营管理?

;二、资产负债管理

(一)资产管理

商业贷款理论→可转换理论→预期收入理论

(二)负债管理

被动型负债→主动型负债;

;三※、我国银行风险的防范与化解

(一)银行风险是我国金融风险的聚集点

1.同世界同业相比的差距;2.国外信贷评级机构对中国银行业的评价

(1)评价

①盈利能力差；②资本不足；③资产质量差。;

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;其业务范围为：

①追偿债务；②对所收购的不良贷款所形成的资产进行租赁或转让、重组；③债转股，并阶段性持股；④范围内公司的上市推荐及证券承销；⑤发行金融债券，向金融机构借款；⑥人行、证监委批准的其他业务。;

;思考题;二、简答题

1.商业银行的职能作用与组织制度

2.商业银行业务的主要内容

3.派生存款的影响因素

4.金融创新的含义与主要内容

5.金融创新对金融业的影响

6.商业银行经营原则

;三、论述题