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两岸中小商业银行财务竞争力的比较与提升路径研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在当今经济全球化和金融一体化的大背景下，商业银行在金融体系中占据着举足轻重的地位，是金融体系的关键组成部分。作为商业银行中的重要分支，中小商业银行凭借其独特的市场定位和服务特色，在支持地方经济发展、助力中小企业成长以及满足居民多样化金融需求等方面，发挥着不可或缺的作用。它们以灵活的经营策略、贴近市场的服务模式，填补了大型商业银行在某些领域的服务空白，为金融市场注入了活力，推动了金融服务的多元化发展。

在海峡两岸，中小商业银行都呈现出蓬勃发展的态势，成为两岸金融体系中极具活力的重要力量。在大陆，中小商业银行如雨后春笋般涌现，不断拓展业务领域，创新金融产品和服务，积极支持地方特色产业、小微企业以及“三农”领域的发展，为区域经济的繁荣做出了重要贡献。以浙江泰隆商业银行为例，多年来专注于服务小微企业，通过深入了解企业需求，创新推出一系列贴合小微企业特点的金融产品和服务，有效解决了小微企业融资难、融资贵的问题，助力众多小微企业茁壮成长，推动了当地民营经济的发展。

在台湾地区，中小商业银行同样在金融市场中扮演着重要角色，它们在服务中小企业、支持地方建设以及推动消费金融发展等方面发挥着积极作用。台湾的中小商业银行注重与当地企业建立长期稳定的合作关系，为企业提供全方位的金融支持，助力企业在激烈的市场竞争中发展壮大。

然而，随着全球经济形势的复杂多变，金融市场竞争日益激烈，两岸的中小商业银行都面临着前所未有的挑战。利率市场化进程的加速，使得银行传统的存贷利差收窄，盈利空间受到挤压；金融科技的迅猛发展，给传统银行业务模式带来了巨大冲击，数字化转型成为银行发展的必然趋势；同时，不断加强的金融监管要求，也对银行的合规经营和风险管理能力提出了更高的挑战。

在这样的背景下，深入研究两岸中小商业银行的财务竞争力，具有极其重要的现实意义和理论价值。从银行自身发展的角度来看，准确评价财务竞争力可以帮助银行清晰地认识到自身在盈利能力、资产质量、资本充足度、流动性管理以及成本控制等方面的优势与不足，从而有针对性地制定发展战略和经营策略，优化资源配置，提升核心竞争力，实现可持续发展。

从两岸金融交流与合作的层面而言，对两岸中小商业银行财务竞争力进行研究，有助于增进两岸银行业之间的相互了解，发现彼此的优势和互补之处，为进一步加强两岸金融交流与合作提供有力的理论支持和实践指导。通过交流与合作，两岸中小商业银行可以相互学习先进的管理经验、技术手段和创新理念，共同提升金融服务水平，拓展业务领域，实现互利共赢，推动两岸金融市场的深度融合和协同发展，为两岸经济交流与合作提供更加强有力的金融支持，促进两岸经济的共同繁荣。

1.2研究方法与创新点

在研究过程中，本文综合运用了多种研究方法，以确保研究的科学性、全面性和深入性。

文献研究法是本文研究的基础。通过广泛查阅国内外关于商业银行竞争力、财务分析、金融合作等方面的相关文献资料，全面梳理了该领域的研究现状和发展动态，深入了解已有的研究成果和研究方法。对国内外学者在商业银行财务竞争力评价指标体系构建、影响因素分析以及提升策略等方面的研究进行了系统总结和分析，从而明确了本研究的切入点和创新方向，为后续的研究工作提供了坚实的理论支撑。

实证分析法是本文的核心研究方法之一。选取具有代表性的两岸中小商业银行作为研究样本，收集整理了这些银行多年的财务数据，包括资产负债表、利润表、现金流量表等关键财务信息。运用因子分析、聚类分析等统计分析方法，对收集到的数据进行深入分析和处理。通过因子分析，提取出影响两岸中小商业银行财务竞争力的关键因子，如盈利能力因子、资产质量因子、资本充足因子等，并计算出各因子得分以及综合财务竞争力得分，从而对两岸中小商业银行的财务竞争力进行了客观、准确的评价和比较。利用聚类分析，将两岸中小商业银行按照财务竞争力水平进行分类，进一步分析不同类别银行的特征和差异，为针对性地提出提升策略提供了依据。

比较研究法也是本文重要的研究方法。对两岸中小商业银行的财务竞争力进行了全面、细致的比较分析，不仅对比了它们在盈利能力、资产质量、资本充足度、流动性等财务指标方面的表现，还深入探讨了两岸不同的金融政策、市场环境、监管制度等外部因素对银行财务竞争力的影响。通过比较，清晰地揭示了两岸中小商业银行财务竞争力的差异和特点，找出了各自的优势和不足，为两岸银行业相互学习、借鉴提供了参考。

案例分析法作为一种补充研究方法，本文选取了若干具有典型代表性的两岸中小商业银行案例进行深入剖析。详细分析了这些银行在经营管理、业务创新、风险管理等方面的成功经验和失败教训，从实践层面进一步验证了研究结论的可靠性和有效性。通过对具体案例的分析，为两岸中小商业银行提供了可借鉴的实