中级经济法-基础班讲义金融法律制度.pdfVIP

第四章金融法律制度

本章是篇幅最多的一章，内容涉及多部法律规范。商业银行法律制度和保法律制度列举性规

定比较多；证券部分和票据部分有一定的难度，出现主观题可能性很大。对于证券部分，注意掌握

证券的发行、证券的交易和上市公司收购，要注意与公司法律制度的结合。对于票据部分，注意掌

握票据关系、票据的形式要件、票据抗辩和汇票的几项票据行为，要注意与合同法律制度的结合。

本章最近四年本章考试题型与分值分布

2015年2014年2013年2012年

单选题1题1分7题7分4题4分3题3分

多选题4题8分3题6分3题6分3题6分

判断题1题1分—2题2分3题3分

简答题1题6分1题6分1题6分—

综合题一—一一

合计7题16分11题19分10题18分9题12分

第一节商业银行法律制度

本节包括三个知识点，其中“商业银行存款业务规则”和“商业银行贷款业务规则”曾经出现

过考题。

【知识点】商业银行法律制度概述

(-)商业银行的概念

我国商业银行是依法成立，经营货币金融业务，以营利为目的金融企业法人。

(-)商业银行的经营原则

根据《商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

(三)商业银行的设立、变更、接管和终止

1.商业银行的设立

(1)商业银行的设立条件。

①有符合商业银行法和《公司法》规定的章程。

②有符合商业银行法规定的注册资本最低限额：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10

亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。设立农村商业银行的注册资

本最低限额为5000万人民币。注册资本应当是实缴资本。

③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

④有健全的组织机构和管理制度。

⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

⑥其他审慎性条件。

(2)商业银行的设立程序。

我国《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经

国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单

位不得在名称中使用“银行”字样。

(3)商业银行分支机构的设立。

我国《商业银行法》规定，商业银行根据业务需要可以在中国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。

①商业银行在中国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本

金总额的60%。

②商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

③商业银行分支机构不具有法人资格，总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承

担。

【例题•单选题】根据我国《商业银行法》规定，以下关于商业银行分支机构的设立，正确的

是()。

A.商业银行不可以中国境外设立分支机构