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银行从业资格考试《个人理财》(中级)强化训练必刷题精析

一、单选题（共64题）

1、以下哪种风险属于系统性风险？

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：C

解析：系统性风险（又称市场风险）指影响整个金融市场的风险因素，如经济周期波动、利率变动、通货膨胀、政治事件等，无法通过分散投资消除。信用风险（A）属于特定债务人违约导致的非系统性风险；流动性风险（B）通常指资产变现困难，属于非系统性风险；操作风险（D）源于内部流程或系统问题，也属于非系统性风险。因此选C。

2、关于人寿保险产品的特点，以下说法正确的是？

A.万能险设有最低保证收益

B.投连险设有最低保证收益

C.分红险的分红收益是固定的

D.万能险的保费不可调整

答案：A

解析：万能险（A）通常设有最低保证收益率（如1.75%），保障客户基本收益；投连险（B）完全与投资账户表现挂钩，无最低保证收益；分红险（C）的分红取决于保险公司经营状况，收益不固定；万能险的保费可灵活调整（D错误），允许客户根据财务状况增减保费。因此选A。

3、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）。

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

答案：D

解析：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步，而不是第二步，所以D选项错误。A选项，理财师首要工作了解客户是合理的，因为只有了解客户才能提供合适服务；B选项，理财顾问服务确实需要准确理解把握客户需求；C选项，理财顾问服务也需要综合运用金融服务和产品，这三个选项说法均正确。

4、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

答案：A

解析：客户财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等），还包括财务状况未来发展趋势。而投资风险偏好属于客户的非财务信息，它反映的是客户对待风险的态度等方面，不属于财务信息范畴。所以答案是A。

5、金融衍生工具的特征不包括以下哪一项？

A.杠杆效应

B.可复制性

C.高风险

D.流动性

答案：D

解析：金融衍生工具具有杠杆效应、可复制性和高风险等特征，但并不一定具有流动性。流动性是指金融工具在不损失价值的情况下迅速变现的能力，而金融衍生工具的流动性可能受到市场波动、交易量等因素的影响，因此流动性并不是金融衍生工具的必然特征。

6、货币的时间价值主要取决于以下哪个因素？

A.本金

B.时间

C.利率

D.风险

答案：C

解析：货币的时间价值是指货币随着时间的推移而产生的价值变化，其主要取决于利率。利率是衡量货币时间价值的核心因素，因为它是资金的机会成本和收益的体现。本金和时间是影响货币时间价值的次要因素，而风险更多是与投资相关的，而不是货币时间价值本身。

7、下列关于年金终值系数（F/A，i，n）的说法中，正确的是（）。

A.利率i越高，系数值越小

B.期数n越多，系数值越小

C.年金终值系数与复利现值系数互为倒数

D.年金终值系数随i或n的增大而增大

答案：D

解析：年金终值系数公式为[(1+i)^n－1]/i。利率i或期数n增大，(1+i)^n呈指数增长，分子增幅大于分母，整体系数值单调递增，故D正确。

8、某客户计划5年后一次性支付200万元子女教育金，若投资年化收益率为6%，按复利计息，其当前需一次性投入的金额为（）万元。（答案取最接近值）

A.149

B.150

C.151

D.152

答案：A

解析：利用复利现值公式PV=FV/(1+i)^n，PV=200/(1+6%)^5≈200/1.3382≈149.4万元，最接近149万元，故选A。

9、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，个人理财客户经理向一位退休老人推荐理财产品时，以下哪一种做法最符合监管要求？

A.以过去平均业绩为依据，口头承诺“年化收益可达5%以上”

B.将产品风险评级、投资范围及最不利情形以通俗易懂方式在录音录像环境中进行说明

C.只通过微信群发送产品宣传海报，让老人自行阅读后决定是否购买

D.建议老人将房产抵押贷款后全部投入预期收益较高的私募产品

答案：B

解析：依据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十条，销售理财产品应当对投资者进行风险揭示，并在销售专区实施“双录”（录音录像）；特别是对老年人这类风险承受能力较弱的客户，需重点说明风