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2026年保险经纪人代表面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

要求：请根据题意选择最符合的答案。

1.保险经纪人在与客户沟通时，首要考虑的应是（）。

A.佣金收益最大化

B.客户需求与风险匹配度

C.产品销售速度

D.市场竞争策略

2.某客户家庭年收入20万元，年支出12万元，无重大负债，但健康状况良好。保险经纪人应优先推荐哪种保障类型？（）

A.大额医疗险

B.定期寿险

C.养老险

D.重疾险

3.在长三角地区，客户对“税优健康险”的关注度较高，主要原因是（）。

A.该险种政府补贴力度大

B.该险种收益高

C.该险种操作复杂

D.该险种适合年轻人

4.保险经纪人小李在山东市场发现某客户对“防癌险”需求强烈，但预算有限。以下哪种建议更合理？（）

A.直接推荐低价防癌险

B.建议客户先配置重疾险再补充防癌险

C.强调防癌险的高佣金

D.忽略客户预算限制

5.若客户提出“某某保险公司口碑更好”，经纪人应如何回应？（）

A.直接反驳“某某公司不如我们公司”

B.建议客户对比产品条款而非品牌

C.承认其他公司优点但强调自身服务优势

D.建议客户“货比三家”后决定

二、多选题（共5题，每题3分）

要求：请根据题意选择所有符合的答案。

1.在广东市场，客户对“个人养老金保险”的咨询增多，经纪人需具备哪些知识？（）

A.政策税收优惠

B.产品现金价值

C.资金安全监管

D.投资收益率

2.客户投诉某保险产品理赔流程复杂，经纪人应如何处理？（）

A.耐心解释流程并承诺协助

B.将责任推给保险公司

C.提供替代解决方案

D.强调理赔时效性

3.某客户在浙江市场咨询“少儿教育金”，经纪人应考虑哪些因素？（）

A.家庭教育规划

B.产品锁定期限

C.税收政策

D.保险公司品牌

4.在福建市场，客户对“银保监会监管的保险产品”更信赖，经纪人需强调（）。

A.监管备案信息

B.产品合规性

C.保险公司评级

D.佣金透明度

5.客户询问“终身寿险和年金险的区别”，经纪人应说明（）。

A.终身寿险的保障期限

B.年金险的现金流规划

C.两者的税收差异

D.投资收益分配

三、判断题（共5题，每题2分）

要求：请判断下列说法是否正确（正确填“√”，错误填“×”）。

1.保险经纪人只能代理一家保险公司的产品。

（）

2.在四川市场，客户对“车险理赔”的敏感度高于其他险种。

（）

3.若客户提出“要全险种配置”，经纪人必须满足所有要求。

（）

4.北京客户对“高端医疗险”的需求主要来自公立医院特需部就医需求。

（）

5.经纪人推荐保险时，可主动暗示“不买会后悔”。

（）

四、简答题（共3题，每题5分）

要求：请简述相关知识点或操作流程。

1.简述保险经纪人在西南地区推广“小额保险”的注意事项。

2.如何向客户解释“保险条款中的免责条款”？

3.若客户提出“要对比几家公司的报价”，经纪人应如何操作？

五、情景题（共3题，每题10分）

要求：请结合实际案例回答问题。

1.某客户在河南市场咨询“农村户口如何配置养老保障”，经纪人应如何解答？

2.客户投诉某保险产品“保障范围不明确”，经纪人应如何回应？

3.客户在江苏市场提出“要低费率医疗险”，但健康状况有风险，经纪人如何处理？

六、开放题（共2题，每题15分）

要求：请结合自身经验和行业趋势作答。

1.你认为2026年保险经纪人最需提升的3项能力是什么？

2.结合长三角一体化趋势，谈谈保险经纪人在跨省业务拓展中的机遇与挑战。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B

-解析：保险经纪人的核心价值是匹配客户需求，而非单纯追求佣金。若优先考虑收益，可能导致产品与客户不匹配，损害长期信任。

2.D

-解析：该客户财务状况稳定，健康状况良好，重疾险可提供长期保障，优先级高于其他险种。

3.A

-解析：长三角地区经济发达，政府补贴政策推动税优健康险需求，而非高收益或复杂操作。

4.B

-解析：预算有限时，应先保障核心需求（如重疾），再补充防癌险，符合客户利益。

5.B

-解析：客户关注点应从品牌转移到条款，经纪人需专业对比产品而非情绪化反驳。

二、多选题答案与解析

1.A、C

-解析：个人养老金保险的核心是税收优惠和资金安全，现金价值与投资收益率非主要卖点。

2.A、C

-解析：经纪人需主动协助解释流程，提供解决方案，而非推诿责任。

3.A、B、C

-解析：教育金需结合家庭规划、产品期限和税收政策，品牌非关键因素。

4.A、B

-解析：监管备案和合规性是客户信任基础，品牌和佣金透明度相对次要。

5.A、B