2026年保险代理人专业知识与销售技巧测试题库.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年保险代理人专业知识与销售技巧测试题库

一、单选题（每题2分，共20题）

1.根据《保险法》规定，保险代理人在代为办理保险业务时，应当以（）的利益为出发点。

A.保险公司

B.客户

C.自己

D.政府

2.某客户年龄45岁，家庭年收入10万元，已购买重疾险保额50万元。若客户咨询定期寿险，适合推荐（）保额。

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

3.在保险销售过程中，以下哪项不属于“客户需求挖掘”的关键步骤？（）

A.了解客户家庭结构

B.分析客户财务状况

C.推荐高佣金产品

D.评估客户风险偏好

4.某客户表示“我只需要基础保障，不想买太贵的产品”。这种拒绝属于（）类型。（）

A.购买力不足

B.产品不合适

C.消极抵触

D.信息不对称

5.保险合同中，属于“除外责任”的是（）。（）

A.疾病身故

B.意外伤残

C.战争风险

D.医疗费用

6.某客户咨询“银保监会推荐产品”，代理人应如何应对？（）

A.直接推荐该产品

B.解释银保监会仅提供参考

C.要求客户先交钱再解释

D.拒绝回答客户问题

7.对于小微企业主，适合推荐哪种保险？（）

A.大额终身寿险

B.防癌险

C.职业责任险

D.退货运费险

8.客户投诉“我的保单理赔被拒”，代理人应首先（）。（）

A.质疑客户说谎

B.立即联系保险公司施压

C.了解理赔细节并安抚客户

D.要求客户立即续保

9.保险产品中，以下哪项属于“保证利益”？（）

A.分红险的分红金额

B.万能险的结算利率

C.重疾险的赔付金额

D.投资连结险的账户价值

10.在客户犹豫期内退保，保险公司应（）。（）

A.免除全部费用

B.扣除部分保费

C.不予退费

D.按比例退还

二、多选题（每题3分，共10题）

1.影响客户购买保险的因素包括（）。（）

A.家庭收入

B.风险认知

C.代理人专业度

D.产品价格

E.政策导向

2.保险代理人进行产品培训时，需掌握（）内容。（）

A.产品条款

B.市场竞品

C.理赔案例

D.政策变化

E.销售话术

3.客户拒绝购买保险时，常见的理由有（）。（）

A.“我现在没钱买”

B.“我已有足够保障”

C.“保险太复杂”

D.“去年买过保险”

E.“保险公司不靠谱”

4.保险理赔时，以下哪些材料可能需要？（）

A.医疗诊断证明

B.病历本

C.护理费用发票

D.身份证明

E.保险合同

5.针对高净值客户，代理人可推荐（）组合。（）

A.大额终身寿险

B.资产保全信托

C.医疗险

D.财产险

E.投资基金

6.保险合同中，属于“如实告知义务”的是（）。（）

A.客户年龄

B.客户职业

C.客户健康状况

D.客户收入水平

E.客户户籍地

7.代理人促成客户购买保险后，需跟进（）事项。（）

A.保单解析

B.理赔流程说明

C.保单贷款咨询

D.体检提醒

E.续保通知

8.保险行业监管政策中，与代理人相关的是（）。（）

A.《保险法》

B.《保险代理管理规定》

C.《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》

D.《个人所得税法》

E.《反洗钱法》

9.客户咨询“保险避税”时，代理人应（）。（）

A.解释保险的合理节税功能

B.强调保险不能完全避税

C.推荐高收益产品

D.避免承诺收益

E.提供虚假宣传

10.保险代理人职业素养包括（）。（）

A.诚信合规

B.专业能力

C.客户服务意识

D.情商

E.追求高提成

三、判断题（每题2分，共15题）

1.保险代理人可以代客户签署保险合同。（）

2.客户在犹豫期内退保，保险公司无需承担任何责任。（）

3.所有保险产品都保证100%收益。（）

4.代理人销售保险时，可以夸大产品保障范围。（）

5.职业责任险适用于所有行业从业者。（）

6.保险理赔必须通过代理人才能申请。（）

7.分红险的分红金额是固定的。（）

8.客户未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同。（）

9.保险代理人无需了解银保监会政策。（）

10.万能险的保底利率是2.5%。（）

11.客户投诉代理人时，代理人应立即反驳。（）

12.保险产品不能用于避债。（）

13.代理人可以代客户垫付理赔费用。（）

14.保险合同中，免责条款必须以醒目方式提示。（）

15.客户在境外发生意外，国内保险公司一定不予赔付。（）

四、简答题（每题5分，共5题）

1.简述保险代理人如何