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2026年银行业从业《个人理财》练习

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据客户风险承受能力将客户划分为不同类别，并针对不同类别提供差异

化的金融产品和服务，这种客户关系管理策略属于（）。

A.交易型策略

B.关系型策略

C.顾问型策略

D.交易型与关系型结合策略

2.在个人理财业务中，金融机构与客户之间建立的是（）。

A.商品买卖关系

B.委托代理关系

C.借贷关系

D.合作伙伴关系

3.下列关于个人理财业务营销人员行为规范的表述，不正确的是（）。

A.应当遵循客户利益至上原则

B.可以为了完成业绩目标而向客户推荐不合适的金融产品

C.应当如实告知客户可能影响其利益的信息

D.应当维护客户信息保密

4.客户李先生计划5年后购买一套价值50万元的房子，目前他每年年末存

入银行一笔固定金额，假设银行年利率为4%（复利），为了5年后攒够购房款，

李先生每年需要存入大约（）元。

A.7.96万元

B.8.53万元

C.9.12万元

D.9.84万元

5.张女士想为年幼的孩子准备一笔教育基金，希望孩子18岁时能获得100

万元，计划每年年初存入一笔资金，假设投资年回报率为6%，那么张女士需要每

年存入大约（）元。

A.3.47万元

B.3.76万元

C.4.06万元

D.4.37万元

6.下列关于流动性风险的表述，不正确的是（）。

A.流动性风险是指资产无法在不发生重大损失的情况下变现的风险

B.活期存款的流动性风险较低

C.贵重物品（如艺术品）的流动性风险较高

D.投资于房地产的流动性风险通常较低

7.王先生购买了一份保险产品，该产品在保险期间内，如果发生保险事故，

保险公司将按照合同约定进行赔付。这种保险产品最基本的职能是（）。

A.分散风险

B.增值收益

C.保障生活

D.投资理财

8.下列关于股票投资收益的表述，不正确的是（）。

A.股票投资收益主要来源于股息红利和资本利得

B.股票投资的风险通常低于债券投资

C.股票投资的收益与宏观经济周期往往存在正相关关系

D.股票投资可能面临公司经营风险、市场风险等多种风险

9.某只基金在过去的1年内，净值增长了10%，在过去的3年内，累计净值

增长了30%。该基金在过去的3年期间的年平均收益率最接近于（）。

A.8.3%

B.9.1%

C.10.0%

D.11.1%

10.下列关于债券的表述，不正确的是（）。

A.债券是债务人向债权人发行的、承诺按一定利率定期支付利息并到期

偿还本金的债权债务凭证

B.债券的收益率通常低于股票的收益率

C.债券的风险主要来自于利率风险、信用风险和流动性风险

D.政府债券通常被认为是无风险投资

11.李先生投资了一个混合型基金，该基金同时投资于股票和债券。以下哪种

情况可能导致该混合型基金的价值下降？（）

A.市场利率上升，债券价格下跌

B.市场风险下降，股票价格上涨

C.宏观经济环境改善，企业盈利预期上升

D.汇率下跌，影响基金持有的海外投资

12.下列关于个人住房贷款的表述，不正确的是（）。

A.个人住房贷款通常是抵押贷款