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2026年银行从业资格《个人理财》真题解析
卷
考试时间：______分钟总分：______分姓名：______
一、单项选择题（每题1分，共80分。下列选项中，只有一项符合题意）
1.根据我国《商业银行法》，个人理财业务人员不得同时为同一客户办理资
金收付业务，主要是为了防范（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.流动性风险
2.下列关于货币时间价值的表述，正确的是（）。
A.现金流量的时间点越早，其价值越大
B.货币时间价值是投资者承担风险所获得的补偿
C.单利计息方式比复利计息方式产生的利息更多
D.投资者将资金存入银行，银行支付的利息不是货币时间价值的体现
3.某投资者购买了一项年利率为6%，期限为3年的定期存款，采用复利计
息。该投资者三年期满后可获得的利息相当于按单利计息的（）年才能获得。
（假设其他条件相同）
A.2.91
B.2.67
C.3.00
D.3.33
4.证券市场线（SML）描述了（）。
A.风险与收益的无关性
B.无风险资产的预期收益率与市场组合的预期收益率之间的关系
C.不同风险资产预期收益率与系统性风险之间的关系
D.资产定价中非系统性风险的作用
5.某股票的当前价格为10元，预计一年后股价将上涨至12元，同时将派发
每股0.5元的现金股利。假设无风险利率为2%，根据股利贴现模型（DDM），该股
票的预期收益率约为（）。
A.10.0%
B.12.0%
C.15.0%
D.17.0%
6.下列投资工具中，通常被认为流动性最差的是（）。
A.货币市场基金
B.开放式基金
C.股票
D.不动产投资信托（REITs）
7.保险的核心功能是（）。
A.投资增值
B.分散风险、转移风险
C.增长财富
D.投机获利
8.在个人理财规划中，下列哪项属于流动性需求？（）
A.退休养老规划
B.购买房屋首付
C.应对突发医疗支出
D.子女教育规划
9.某客户年龄35岁，计划60岁退休，期望退休后能维持当前生活水平20
年。该客户的主要理财目标涉及（）。
A.现金储备和消费规划
B.教育规划和购房规划
C.退休养老规划
D.遗产规划
10.根据客户的风险承受能力，将其划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、
激进型等，这种客户分类方法主要用于（）。
A.客户信息收集
B.客户需求分析
C.投资组合构建
D.理财产品销售
11.下列关于债券期限和利率风险的表述，正确的是（）。
A.债券期限越长，利率风险越低
B.当市场利率上升时，长期债券的价格下跌幅度通常大于短期债券
C.高息债券的利率风险通常低于低息债券
D.利率风险与债券的信用风险成正比
12.下列哪种金融工具属于衍生金融工具？（）
A.股票
B.债券
C.期货合约
D.货币市场基金
13.根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人可以解除合同，但保险公
司不得解除合同的情况是（）。
A.投保人故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是
否同意承保或者提高保险费率的
B.投保人未按照约定支付保险费的
C.保
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