2026年银行从业《个人理财》历年真题卷.pdfVIP

2026年银行从业《个人理财》历年真题卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（本大题共60小题，每小题0.5分，共30分。在每小题列出的

四个选项中，只有一个是符合题目要求的，请将正确选项的字母填在答题卡相应

位置。）

1.下列关于个人理财业务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的表外业务，与银行自身风险无关

B.个人理财业务的核心是银行的利润最大化，客户利益是次要考虑

C.个人理财业务本质上是银行代理销售各类金融产品的业务

D.个人理财业务是以客户为中心，提供个性化金融服务的经营活动

2.现金流管理规划中，属于现金流入预测内容的是（）。

A.定期存款利息收入

B.预计的日常支出

C.应付账单

D.贷款偿还

3.下列关于财务自由的说法中，正确的是（）。

A.财务自由意味着不再需要工作，依靠被动收入覆盖所有开支

B.财务自由是当资产产生的收益足以覆盖所有预期支出时的一种状态

C.财务自由主要取决于个人的社会地位和收入水平

D.财务自由与投资风险无关

4.在个人理财规划中，风险承受能力评估的主要目的是（）。

A.确定客户的资产规模

B.判断客户是否适合进行投资

C.了解客户的风险偏好、风险认知和风险承受能力

D.选择合适的投资产品

5.下列金融工具中，通常被认为流动性最差的是（）。

A.货币市场基金

B.活期存款

C.国库券

D.不动产

6.下列关于股票投资收益的表述中，正确的是（）。

A.股票投资的收益主要来源于股利分配

B.股票投资的收益主要来源于股价上涨带来的资本利得

C.股票投资的风险主要来自于利率风险

D.股票投资通常被认为是无风险投资

7.债券的票面利率固定，市场价格随市场利率波动，这种债券是（）。

A.息票债券

B.浮动利率债券

C.零息债券

D.可转换债券

8.下列关于基金投资的表述中，正确的是（）。

A.投资基金不能分散风险

B.开放式基金份额总额固定不变

C.基金的风险水平通常低于股票

D.货币市场基金的风险和收益水平通常高于股票基金

9.银行发行的、承诺在一定期限内按固定利率向持有人支付利息并到期偿还

本金的产品是（）。

A.股票

B.债券

C.保险产品

D.信托产品

10.下列关于保险产品的表述中，正确的是（）。

A.人寿保险的主要功能是储蓄

B.财产保险的主要功能是投资

C.意外伤害保险可以提供身故、伤残和医疗费用补偿

D.保险产品通常具有完全的流动性

11.在资产配置中，将大部分资产投资于低风险、低收益的品种，小部分资

产投资于高风险、高收益的品种，这种策略称为（）。

A.保守型策略

B.平衡型策略

C.进取型策略

D.适度型策略

12.下列关于投资组合理论的说法中，正确的是（）。

A.分散投资可以完全消除投资风险

B.投资组合的预期收益率是组合中各资产预期收益率的加权平均

C.投资组合的风险是组合中各资产风险的简单相加

D.最优投资组合是风险最低且收益最高的组合

13.退休规划中，确定退休所需养老金的关键因素包括（）。

A.退休年龄、预期寿命、生活成本

B.当前收入水平、投资收益率、通货膨胀率

C.职业发展前景、社会福利水平、医疗条件

D.家庭成员数量、房产价值、遗产规划

1