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2026年银行从业资格《个人理财》真题集

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共70分）

1.根据个人理财业务的定义，以下哪项不属于个人理财服务的范畴？

A.为客户制定投资组合建议

B.为客户开立储蓄账户

C.为客户提供财务状况分析

D.为客户提供保险产品咨询

2.以下哪种金融工具通常被认为流动性较差？

A.货币市场基金

B.国库券

C.普通股股票

D.可转换债券

3.通货膨胀对个人理财的主要影响是？

A.降低储蓄的实际价值

B.提高投资回报率

C.增加借款的实际成本

D.以上都是

4.下列哪项不属于个人理财规划中常用的财务比率？

A.流动比率

B.负债比率

C.投资回报率

D.每股收益

5.假设某理财产品承诺年化收益率为8%，投资期限为3年，复利计算。投

资100万元，3年后本息合计为多少？

A.124,000元

B.125,971元

C.128,000元

D.136,000元

6.以下哪种投资策略属于风险规避型？

A.货币市场投资

B.股票投资

C.房地产投资

D.高收益高风险债券投资

7.基金定投的主要优势是？

A.短期内获得高收益

B.分散投资风险

C.无需进行市场判断

D.以上都是

8.保险的核心功能是？

A.投资增值

B.风险转移

C.增加收入

D.资产保值

9.人寿保险的主要目的是？

A.投资收益

B.财产保全

C.应对死亡风险

D.应对意外事故

10.健康保险通常不包括以下哪项保障？

A.疾病医疗费用

B.住院费用

C.出院交通费用

D.投资收益损失

11.下列哪种投资工具最适合短期闲置资金？

A.股票

B.债券

C.货币市场基金

D.房地产

12.下列哪项不属于个人税收规划的原则？

A.合法性原则

B.效益性原则

C.风险性原则

D.突发性原则

13.退休规划的首要目标是？

A.尽早退休

B.获得最大化的养老金

C.确保退休后的生活水平

D.财富传承

14.以下哪种退休规划工具风险最高？

A.养老金保险

B.投资基金

C.固定存款

D.大额存单

15.遗产规划的主要目的是？

A.最大化遗产价值

B.避免遗产税

C.确保遗产顺利传承

d.以上都是

16.以下哪种行为不属于遗产继承的方式？

A.法定继承

B.指定继承

C.遗赠

D.强制继承

17.信托的主要特征是？

A.信用性

B.灵活性

C.风险性

D.以上都是

18.以下哪种金融工具通常具有最高的流动性？

A.股票

B.债券

C.货币市场基金

D.不动产

19.以下哪种投资策略属于价值投资？

A.成长股投资

B.小盘股投资

C.投资被低估的股票

D.趋势投资

20.以