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25年银行从业考试(个人贷款)【考题及答案】

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.个人住房贷款中，银行对借款人月所有债务支出与月收入比的要求通常不超过()

A.40%

B.45%

C.50%

D.55%

答案：C

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人月所有债务支出与月收入比应控制在50%以下，以确保借款人具备足够偿债能力。

2.下列关于个人信用贷款特点的描述，正确的是()

A.需提供足值抵押物

B.贷款额度通常较高

C.主要依据借款人信用状况发放

D.贷款期限最长可达30年

答案：C

解析：信用贷款以借款人信用为核心，无需抵押，额度相对较小，期限一般不超过5年。

3.个人汽车消费贷款中，对新车首付比例的最低监管要求为()

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：银保监会规定，自用新车贷款首付比例不得低于20%，以降低银行信贷风险。

4.在个人贷款贷前调查中，对借款人还款能力最具参考价值的材料是()

A.社保缴纳记录

B.近6个月银行代发工资流水

C.个人征信报告

D.单位收入证明

答案：B

解析：代发工资流水能真实反映借款人持续、稳定的收入状况，是判断还款能力的核心依据。

5.个人贷款采用等额本息还款法时，每月还款额的变化趋势是()

A.逐月递增

B.逐月递减

C.保持不变

D.先增后减

答案：C

解析：等额本息法下，每月偿还总额固定，其中本金逐月增加、利息逐月减少。

6.下列哪一项不属于个人贷款“三查”制度的内容()

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷中抽查

答案：D

解析：“三查”指贷前调查、贷时审查、贷后检查，无“贷中抽查”这一说法。

7.个人住房公积金贷款的最高额度由谁确定()

A.商业银行总行

B.当地住房公积金管理中心

C.银保监会

D.中国人民银行

答案：B

解析：各地住房公积金管委会根据本地房价、资金结余等情况确定最高贷款额度，具有区域差异性。

8.个人贷款风险分类中，借款人虽能还本付息，但已存在潜在不利因素的贷款应归为()

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

答案：B

解析：存在潜在不利因素但尚未影响还款能力的贷款，应划入关注类。

9.个人消费贷款资金不得用于()

A.家庭装修

B.教育支出

C.购买股票

D.旅游消费

答案：C

解析：监管严禁消费贷款流入股市、房市等非消费领域，防止资金空转套利。

10.银行对个人贷款合作机构实施名单制管理的核心目的是()

A.降低操作成本

B.集中营销资源

C.控制合作方信用风险

D.提高审批效率

答案：C

解析：名单制管理通过设定准入标准、动态调整，防止因合作机构失信导致银行信贷资金损失。

11.个人贷款自动审批模型中，最重要的变量是()

A.客户年龄

B.信用评分

C.婚姻状况

D.居住稳定性

答案：B

解析：信用评分综合反映借款人历史履约表现，是量化违约概率的核心指标。

12.下列关于个人贷款LPR定价转换的表述，正确的是()

A.转换后利率永不调整

B.借款人只有一次转换机会

C.转换时点利率水平可重新协商

D.转换范围不包括公积金贷款

答案：D

解析：公积金贷款仍执行央行公布的公积金利率，不属于LPR转换范畴。

13.个人贷款贷后管理首次跟踪检查应在放款后多少天内完成()

A.7天

B.15天

C.30天

D.60天

答案：B

解析：多数银行制度要求15天内完成首次跟踪，确认资金用途合规、借款人状态无异常。

14.个人信用报告中“呆账”标识意味着()

A.贷款已结清

B.贷款逾期1-30天

C.贷款逾期31-60天

D.贷款长期未收回且无法收回

答案：D

解析：呆账指经追偿仍无法收回、已计提减值准备的贷款，信用损害最严重。

15.个人贷款资产证券化中，对发起机构自留最低比例的要求为()

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

答案：B

解析：央行、银保监会要求发起机构自留不低于5%的信用风险，以防范道德风险。

16.个人经营贷授信额度核定的首要依据是()

A.抵押物评估值

B.借款人家庭净资产

C.经营实体近一年经营性现金流

D.企业注册资本

答案：C

解析：经营性现金流直接反映第一还款来源，是核定授信额度的核心。

17.个人贷款合同面签环节，必须同步完成的事项是()

A.拍照存档

B.征信查询授权

C.抵押登记申请

D.保险单出具

答案：A

解析：面签时拍照可固化签约场景，防范“假面签”风险，属于监管检查重点。

18.下列哪项属于个人贷款信用