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银行从业资格考试《个人理财》(中级)新考纲必刷题精析

一、单选题（共64题）

1、根据《个人理财业务风险管理指引》，在客户风险承受能力评估中，以下哪项属于客观因素而非主观因素？

A.客户的投资经验

B.客户的风险偏好

C.客户的年龄

D.客户的心理承受能力

答案：C

解析：客户风险承受能力评估需区分客观因素与主观因素。客观因素是客户自身无法改变或难以短期改变的实际情况，包括年龄、职业、家庭状况、收入稳定性、资产规模等。年龄（C选项）是典型的客观因素，随着年龄增长，风险承受能力通常呈下降趋势。主观因素则包括投资经验（A）、风险偏好（B）和心理承受能力（D），这些因素可通过教育、经验积累或心理调适而改变。理财顾问在评估时应以客观因素为基础，结合主观因素综合判断，确保评估结果的科学性和合规性。

2、处于家庭成长期（子女教育期）的客户，在资产配置上应遵循的最核心原则是？

A.优先配置高风险高收益资产以实现快速财富积累

B.保持资产高流动性以应对突发支出

C.在稳健收益基础上适度承担风险，平衡教育支出与投资增长

D.全部配置保本型产品确保资金安全

答案：C

解析：家庭成长期（通常指子女从出生到完成教育的阶段）的核心特征是教育支出压力增大，同时仍需积累财富。该阶段资产配置应遵循”稳健增长、适度风险”原则（C选项）。A选项错误，因该阶段家庭负担重，不宜过度冒险；B选项错误，高流动性虽重要，但过度持有会降低收益；D选项错误，全部保本配置无法抵御通胀且难以实现财富增值目标。正确策略是：保持3-6个月支出的流动性储备，配置足额的保险规划，其余资产采用”债券类60%+股票类40%“左右的平衡配置，既保障教育金安全，又追求长期增值。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向个人投资者销售风险等级为R4（较高风险）的理财产品时，必须完成的首要合规环节是（）。

A.由大堂经理口头提示风险

B.由理财人员在系统勾选“已提示风险”

C.投资者书面签署风险揭示书并抄录“风险自担”语句

D.仅需投资者手机银行点击“已知悉”

答案：C

解析：《办法》第34条明确规定，销售高风险（R4及以上）理财产品，必须向投资者充分披露风险，并由投资者本人签署风险揭示书，同时抄录“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”语句，确保其真实意思表示。其他选项不符合“书面+抄录”的刚性要求。

4、张先生计划3年后为子女支付50万元教育金，假设某3年期零息国债的年化收益率为3%，按单利计息，则张先生当前应一次性投资（）万元购买该国债，即可在到期时刚好获得50万元。（答案保留两位小数）

A.45.45

B.45.87

C.46.30

D.46.75

答案：B

解析：零息国债按单利计算，到期本息和公式为：FV=PV×(1+r×t)。

已知FV=50万元，r=3%，t=3年，求PV。

PV=FV/(1+r×t)=50/(1+0.03×3)=50/1.09≈45.87万元。

5、根据《个人理财》中级新考纲，关于保险规划的主要功能，下列说法错误的是：

A.实现家庭风险转移和经济补偿

B.提供税收递延优惠和财富传承

C.通过合理杠杆有效降低整体投资风险

D.以高收益性作为保险产品的核心追求

答案：D

解析：保险产品的主要功能在于风险转移、经济补偿、财富传承以及利用杠杆效应降低潜在损失，而非以高收益为核心目标。保险产品的收益通常低于同等风险投资工具，因此D选项说法错误。

6、在进行客户风险承受能力评估时，关于“主观风险承受意愿”的理解，正确的是：

A.仅指客户可接受的预期最大亏损金额

B.取决于客户对未来市场收益的乐观预期

C.是指客户心理上愿意承担风险的偏好程度

D.完全由客户年龄和投资经验硬性决定

答案：C

解析：主观风险承受意愿（RiskAttitude）是客户心理上对风险的偏好程度，是客户自愿承担多大波动的主观选择，与客观财务状况无关。A将主观意愿与可量化亏损金额混淆；B将其归因于乐观预期，过于片面；D忽略了主观因素，把意愿当成硬性指标，均不正确。

7、下列关于个人理财规划中“生命周期理论”的表述，正确的是（）。

A.个人在青年期的消费支出通常高于收入，主要依靠遗产支持

B.中年期是财富积累的高峰期，此时应以保守型投资为主以保障资产安全

C.老年期收入主要来源于退休金与投资收益，应注重资产的流动性与安全性

D.生命周期理论认为，个人应在职业生涯初期大量投资高风险资产，以获取最高收益

答案：C

解析：生命周期理论指出，个人在不同生命阶段的收入、消费和储蓄行为存在规律性变化。青年期收入较低，消费较高，常需借贷或依赖家庭支持；中年期收入达到顶峰，是财富