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2026年银行从业《个人理财》模拟试卷（二）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据客户风险承受能力将客户划分为不同类型，属于个人理财业务中（）

的原则。

A.客户适当性

B.风险隔离

C.信息保密

D.盈利优先

2.下列关于货币市场基金的说法中，正确的是（）。

A.追求长期资本增值

B.投资风险低于股票型基金

C.通常投资于长期债券

D.流动性低于定期存款

3.李先生计划5年后购买一套价值80万元的房子，他目前有一笔30万元的

储蓄，预计年投资回报率为8%，为了实现购房目标，他还需要每年追加投资（）。

A.5.37万元

B.6.28万元

C.7.15万元

D.8.04万元

4.保险产品的主要功能是（）。

A.提供稳定持续的现金流

B.实现资产的保值增值

C.风险转移和补偿

D.提升资产的流动性

5.某银行客户经理在推销一款理财产品时，过分强调其预期收益率而忽略了

潜在的风险，这种行为违反了银行业从业人员职业操守的（）原则。

A.公平对待客户

B.客户适当性管理

C.诚实守信

D.专业胜任

6.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.可以用于购买自用住房

B.通常需要提供抵押担保

C.贷款期限一般较长

D.借款人年龄不得超过60周岁

7.基金定投的主要优势在于（）。

A.赚取短期高额收益

B.降低投资成本

C.投资门槛高

D.投资风险大

8.衡量投资组合整体风险的指标是（）。

A.贝塔系数（β）

B.标准差（σ）

C.夏普比率

D.夏普指数

9.下列关于遗嘱继承的说法中，正确的是（）。

A.继承人必须是无行为能力人

B.遗嘱继承人必须是与被继承人存在直系血亲关系

C.遗嘱可以指定法定继承人中的一人或数人继承

D.遗嘱继承人继承的份额必须均等

10.某投资者购买了一只股票，持有期间该股票分红0.5元/股，一年后以10

元/股的价格卖出，该投资者的持有期收益率约为（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

11.适用于风险承受能力较高，追求长期资本增值的客户的投资组合是（）。

A.保守型

B.平衡型

C.积极型

D.保守增长型

12.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的标志是（）。

A.要约发出

B.承诺发出

C.双方当事人意思表示一致

D.合同签订

13.下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托计划通常有固定的投资期限

B.信托资金一旦交付给受托人，委托人通常不得随意收回

C.信托产品的风险和收益通常较高

D.信托产品只能由信托公司发行

14.保险条款中，关于保险责任和责任免除的部分，被称为（）。

A.保险金额

B.保险期间

C.保险费

D.保险条款

15.李女士年收入10万元，家庭月支出2万元，她希望3年后用30万元作为

子女教育基金，若投资年回报率为6%，她需要每月定额投资（）。

A.833元