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2026春招：风险控制笔试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于信用风险？

A.借款人违约

B.利率波动

C.保证人拒不履行担保责任

D.借款人经营不善导致还款困难

2.风险预警系统中常用的阈值是依据什么设定的？

A.历史经验

B.领导意愿

C.随机设定

D.员工建议

3.市场风险不包括以下哪项？

A.汇率风险

B.流动性风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

4.在风险评估中，定性评估主要依靠的是？

A.数值计算

B.主观判断

C.统计数据

D.计量模型

5.巴塞尔协议规定的银行核心资本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

6.以下哪种措施属于风险转移？

A.风险规避

B.保险

C.降低风险发生的可能性

D.风险缓释

7.流动性风险是指银行无法及时获取资金以满足什么的风险？

A.市场需求

B.客户提款和合理贷款需求

C.监管要求

D.日常运营

8.风险限额管理的核心是？

A.设定限额

B.监控限额

C.调整限额

D.以上都是

9.在信用评级中，AAA级代表？

A.最低信用等级

B.最高信用等级

C.中等信用等级

D.不确定

10.操作风险源于以下哪种情况？

A.不完善或有问题的内部程序

B.市场波动

C.宏观经济形势变化

D.借款人信用变化

多项选择题（每题2分，共10题）

1.风险管理的基本流程包括？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险应对

D.风险监控

2.信用风险的评估方法有？

A.财务比率分析

B.信用评分模型

C.专家判断法

D.市场价值评估法

3.市场风险的度量方法主要有？

A.敏感性分析

B.波动性分析

C.在险价值（VaR）

D.压力测试

4.以下属于风险缓释措施的有？

A.担保

B.抵押

C.保险

D.风险分散

5.流动性风险管理的主要指标有？

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比率

C.存贷比

D.资本充足率

6.操作风险的类型包括？

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全

D.客户、产品和业务活动

7.全面风险管理的特征有？

A.全员参与

B.全程管理

C.全面覆盖

D.融入企业战略

8.在风险应对策略中，包括以下哪些？

A.风险规避

B.风险减轻

C.风险转移

D.风险承受

9.风险文化的组成要素有？

A.风险理念

B.风险价值观

C.风险制度

D.风险行为模式

10.以下关于压力测试的说法正确的有？

A.评估极端情况下银行的风险承受能力

B.仅用于市场风险评估

C.可以为银行制定应急预案提供依据

D.是风险管理的重要工具

判断题（每题2分，共10题）

1.风险就是损失，风险和损失是同一概念。（）

2.信用风险只存在于贷款业务中。（）

3.市场风险可以通过分散投资完全消除。（）

4.流动性风险具有隐蔽性和爆发性。（）

5.风险限额一旦设定就不能调整。（）

6.操作风险的引发主要是外部因素，与内部管理无关。（）

7.全面风险管理要求企业所有部门都参与风险控制。（）

8.风险文化对风险管理起到重要的支撑作用。（）

9.巴塞尔协议规定的资本充足率要求仅适用于国际大银行。（）

10.压力测试可以模拟各种极端情景。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述风险识别的主要方法。

答：风险识别方法主要有流程图法，梳理业务流程找风险；财务报表分析法，分析报表洞察潜在问题；专家调查法，借助专家经验判断；情景分析法，设定情景设想风险。

2.信用风险评估中财务比率分析的主要指标有哪些？

答：主要指标有偿债能力指标，如资产负债率；盈利能力指标，像净资产收益率；营运能力指标，如存货周转率；还有发展能力指标，例如营业收入增长率等。

3.简述市场风险的定义和主要类型。

答：市场风险是因市场价格波动导致损失的风险。主要类型有汇率风险，即汇率变动影响；股票价格风险，股价波动所致；商品价格风险，商品价格起伏引发；还有利率风险，受利率变动影响。

4.操作风险的管理措施有哪些？

答：操作风险可完善内控制度，规范流程；加强员工培训，提升素质与合规意识；建立监督机制，监督业务操作；购买保险转移部分操作风险。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在金融行业中，如何平衡风险控制与业务发展的关系？

答：要明确风险偏好，依据战略定可承受风险范围。建立风险评估机制，业务开展前评估。通过多元化分散风险，不能因怕风险放弃业务。同时及时监控，动态调整业务和风控策略。

2.分析大数据在风险控制