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2026年银行从业《个人理财》冲刺押题卷

（五）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据我国《个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务人员向客户提供

财务规划、投资建议等专业化服务时，应首先遵循的原则是（）。

A.客户利益至上原则

B.收入最大化原则

C.客户适当性原则

D.风险隔离原则

2.下列关于货币时间价值的表述，正确的是（）。

A.没有风险和通货膨胀的情况下，今天的1元钱与未来的1元钱价值相

等

B.货币时间价值是投资者承担风险应获得的补偿

C.通货膨胀会降低货币的实际购买力，因此不影响货币时间价值

D.货币时间价值是资金所有者因放弃资金使用权而获得的收益

3.某客户计划在5年后获得一笔50万元的教育基金，假设年投资回报率为

8%，采用复利计算，该客户目前需要投入的金额约为（）万元。

A.31.79

B.33.50

C.41.40

D.69.00

4.下列投资工具中，通常被认为风险最低的是（）。

A.普通股票

B.公司债券

C.货币市场基金

D.混合基金

5.假设某国一年期名义无风险利率为10%，通货膨胀率为3%，则该国的实际

无风险利率约为（）。

A.3.00%

B.6.70%

C.10.00%

D.13.00%

6.中央银行提高存款准备金率，通常会导致市场资金供应（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.先增加后减少

7.下列关于债券收益率的表述，错误的是（）。

A.息票利率是债券发行时确定的固定票面利率

B.到期收益率是持有债券至到期所能获得的全部收益与投资额的比率

C.持有期收益率仅考虑持有期间获得的利息和买卖差价

D.流动性溢价是投资者因为债券容易买卖而要求获得的额外收益

8.证券投资基金依据投资对象的不同，可以分为（）。

A.开放式基金与封闭式基金

B.股票基金、债券基金、货币市场基金

C.成长型基金、收入型基金、平衡型基金

D.被动型基金与主动型基金

9.某只股票的当前价格为10元，预期未来一年每股分红0.5元，如果预期

一年后该股票价格为11元，则该股票的预期年收益率为（）。

A.5.00%

B.10.00%

C.10.50%

D.15.00%

10.保险的基本功能是（）。

A.增值与投资

B.风险转移与损失补偿

C.理财规划与财富积累

D.投资与投机

11.人寿保险中，以被保险人的生存为给付条件，用于满足被保险人生存期

间特定需求（如养老、教育）的保险是（）。

A.意外伤害保险

B.健康保险

C.人寿保险

D.养老保险

12.下列关于金融衍生品的表述，错误的是（）。

A.期货合约是双方约定在未来某一时间以约定价格买入或卖出某种标的

物的标准化协议

B.期权合约赋予买方在未来一定期限内以约定价格购买或出售某种标的

物的权利，但不义务

C.掉期合约通常用于管理利率或汇率风险

D.衍生品的杠杆效应较低，风险相对较小

13.依据客户风险承受能力，可以将客户划分为（）。