2026年反洗钱分析师面试题集.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年反洗钱分析师面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在中国，金融机构的反洗钱义务主要依据以下哪项法律法规？

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《证券法》

D.《外汇管理条例》

答案：A

解析：中国金融机构的反洗钱义务主要依据《中华人民共和国反洗钱法》（2006年修订），该法规定了金融机构在客户身份识别、交易监测、大额现金管理等方面的法律责任。

2.题目：某银行客户频繁通过境外账户向境内账户转入小额资金，但总额超过等值10万美元，这种行为最可能涉及以下哪种风险？

A.恐怖融资

B.洗钱

C.操纵市场

D.逃税

答案：B

解析：通过频繁的小额交易规避大额交易报告制度，属于典型的“结构化交易”，是洗钱行为的一种常见手段。

3.题目：根据欧盟第四号反洗钱指令（AMLD4），以下哪项交易需要金融机构进行客户尽职调查（CDD）？

A.金额低于1万欧元的标准客户交易

B.金额为2万欧元的现金存取

C.金额为5万欧元的跨境转账

D.金额为10万欧元的证券交易

答案：C

解析：AMLD4要求金融机构对非高风险客户进行标准客户尽职调查（CDD），金额达到5万欧元属于触发CDD的阈值之一（具体阈值因国家而异，但5万欧元是典型标准）。

4.题目：在中国，若金融机构未按规定履行反洗钱义务，监管机构可采取以下哪种措施？

A.罚款最高不超过50万元

B.暂停其业务许可

C.没收违法所得

D.停止其参与金融交易

答案：B

解析：《反洗钱法》规定，金融机构未履行反洗钱义务的，监管机构可责令限期改正，逾期不改的，可暂停其相关业务许可或吊销许可证。

5.题目：某公司通过第三方支付平台向境外个人转移资金，逃避外汇监管，这种行为最可能涉及以下哪种罪名？

A.洗钱罪

B.非法经营罪

C.恐怖融资罪

D.挪用资金罪

答案：B

解析：通过第三方支付平台规避外汇监管，属于非法经营行为，违反了《外汇管理条例》和《中华人民共和国刑法》的相关规定。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：金融机构在客户身份识别（KYC）过程中，需要收集以下哪些信息？

A.客户的出生日期和国籍

B.客户的职业和经济来源

C.客户的居住地址和联系方式

D.客户的最终受益人信息

答案：A、B、C

解析：KYC要求金融机构收集客户的身份基本信息、职业和经济来源、居住地址等，但最终受益人信息属于增强尽职调查（EDD）范畴，非所有客户均需收集。

2.题目：以下哪些行为可能构成洗钱活动？

A.通过虚拟货币进行跨境资金转移

B.利用空壳公司隐瞒资金来源

C.通过预付卡购买奢侈品后销毁

D.通过证券账户频繁买卖股票以规避监管

答案：A、B、D

解析：虚拟货币、空壳公司和结构化交易（如频繁买卖证券）都是洗钱活动的常见手段。预付卡购买奢侈品销毁资金属于“资金消耗”，但若目的是隐藏资金，也可能涉及洗钱。

3.题目：根据美国《银行保密法》（BSA），金融机构需要提交以下哪些报告？

A.大额交易报告（STR）

B.疑似交易报告（SAR）

C.客户身份识别报告（CDD）

D.反洗钱内部审计报告

答案：A、B

解析：STR和SAR是BSA要求金融机构提交的监管报告，CDD是客户尽职调查流程的一部分，而内部审计报告属于机构内部文件，非提交给监管机构。

4.题目：在中国，金融机构的反洗钱义务包括以下哪些方面？

A.客户身份识别（KYC）

B.交易监测和风险评估

C.恐怖融资风险控制

D.内部反洗钱培训

答案：A、B、C、D

解析：金融机构的反洗钱义务涵盖KYC、交易监测、风险评估、恐怖融资控制、内部培训和合规审计等全方位内容。

5.题目：以下哪些国家或地区被列入高洗钱风险地区？

A.俄罗斯

B.巴拿马

C.新加坡

D.澳大利亚

答案：A、B

解析：根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）及金融行动特别工作组（FATF）的评估，俄罗斯和巴拿马属于高洗钱风险地区。新加坡和澳大利亚的反洗钱体系较为完善，风险较低。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：所有金融机构都必须遵守反洗钱法规，无论其规模大小。

答案：正确

解析：无论金融机构是银行、证券公司还是支付机构，均需遵守反洗钱法规，规模大小不影响合规义务。

2.题目：客户拒绝提供身份信息，金融机构可以拒绝为其提供服务。

答案：正确

解析：若客户无法提供有效身份信息，金融机构有权拒绝开户或提供服务，以符合KYC要求。

3.题目：反洗钱措施只会增加金融机构的运营成本，无实际意义。

答案：错误

解析：反洗钱不仅是合规要求，也能帮助金融机构识别和防范欺诈、洗钱等风险，长期来看有利于业务健康发展。

4.