2026年银行从业资格《个人理财》模拟测试卷.pdfVIP

2026年银行从业资格《个人理财》模拟测试

卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分。下列选项中，只有一项符合题意）

1.个人理财业务活动中，金融机构和客户都是风险承担者，其中主要风险承

担者是（）。

A.金融机构

B.客户

C.监管机构

D.交易对手

2.下列关于货币时间价值的表述，正确的是（）。

A.货币时间价值是通货膨胀的结果

B.货币时间价值是指不考虑风险和通货膨胀条件下的货币增值

C.货币时间价值是资金所有者因放弃使用资金而获得的补偿

D.货币时间价值只存在于银行存款中

3.某人计划在5年后获得一笔50万元的钱，用于购买房产，预计银行存款

年利率为4%（复利计息），为了实现目标，此人每年需要存入大约（）元。

A.7.48万元

B.6.81万元

C.8.29万元

D.9.07万元

4.下列投资工具中，通常被认为风险最低的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.货币市场基金

D.混合基金

5.某投资者购买了一只面值为100元的债券，票面利率为5%，期限为3年，

每年付息一次，到期还本。若该债券的持有到期收益率（假设按年计算）为6%，

则其当前市场价格大约是（）元。

A.95.83元

B.96.15元

C.103.85元

D.104.17元

6.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份有限公司发行的权益凭证

B.股东拥有对公司的经营决策权

C.股票投资的主要收益来源于股息和利息

D.股票投资属于固定收益类投资

7.某只股票的当前价格为20元，其看涨期权（执行价格为22元）的当前价

格为2元。若投资者购买该看涨期权，为了获得最大的潜在收益，其对应的到期日

股票价格应该是（）元。

A.20元

B.22元

C.24元

D.26元以上

8.保险的基本功能是（）。

A.增值

B.投资与储蓄

C.风险转移

D.收入分配

9.下列人寿保险中，主要功能是提供生存保障的是（）。

A.人寿保险

B.年金保险

C.两全保险

D.定期寿险

10.现代投资组合理论认为，风险可以通过（）进行有效分散。

A.投资单一高收益资产

B.投资完全负相关的资产

C.构建多元化的投资组合

D.投资于风险最低的资产

11.衡量投资组合整体风险的主要指标是（）。

A.收益率

B.标准差

C.贝塔系数

D.夏普比率

12.客户风险承受能力评估中，保守型客户通常的特征是（）。

A.追求高收益，能够承受较高风险

B.追求稳定收益，风险承受能力较低

C.不愿意承担任何风险，只求本金安全

D.敢于冒险，希望获得超额收益

13.下列关于客户信息收集的表述，错误的是（）。

A.信息收集应遵循合法、合规原则

B.客户信息主要包括财务信息和非财务信息

C.财务信息收集是客户关系管理的核心

D.非财务信息对制定理财方案没有太大帮助

14.金融机构在为客户提供理财规划服务时，必须遵守的基本原则是（）。

A.收入最大化原则

B.客户利益至上原则

C.风险最小化原则

D.流动性优先原则

15.理财产品销售过程中，关于信息披露的表述，正确的是（）。

A.只需披露产