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2026年反洗钱调查员面试题集

一、单选题（每题2分，共10题）

1.中国反洗钱法规定，金融机构应建立客户身份识别制度，以下哪项不属于客户身份识别的主要内容？

A.客户基本信息核实

B.交易目的和性质分析

C.客户职业背景调查

D.交易金额的合理性与必要性判断

2.在跨境资金流动监管中，以下哪种行为最可能涉及洗钱风险？

A.个人通过银行进行合法的跨境留学汇款

B.企业通过正规渠道进行海外投资

C.个人频繁使用虚拟货币进行小额跨境交易

D.外汇管理局批准的合格境外机构投资者（QFII）资金流动

3.反洗钱调查中，以下哪种文件不属于“三proof”客户身份识别要求？

A.身份证原件

B.住址证明（如水电费账单）

C.收入证明（如工资流水）

D.交易流水单

4.金融犯罪中，以下哪项不属于“资金来源可疑交易”的典型特征？

A.交易金额异常波动

B.交易对手方频繁更换

C.交易时间与客户职业不符

D.交易完成后立即销户

5.中国反洗钱监管机构中，负责制定反洗钱政策的是哪个部门？

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银保监会

D.中国证监会

6.在反洗钱调查中，以下哪种工具最适用于分析关联交易？

A.SWIFT报文分析系统

B.开户行交易流水监控

C.交易对手方风险图谱绘制

D.税务局企业关联方名单

7.跨境洗钱中，以下哪种方式最容易被用于“壳公司”洗钱？

A.直接银行转账

B.虚拟货币链上交易

C.通过海外离岸公司进行资金空转

D.现金跨境运输

8.反洗钱调查中，以下哪项不属于“反洗钱法”规定的客户类型？

A.政策性金融机构客户

B.大型企业集团客户

C.金融机构董事高管

D.上市公司独立董事

9.在反洗钱合规检查中，以下哪种行为最容易导致“客户尽职调查”失效？

A.客户频繁更换交易对手方

B.客户提供虚假职业信息

C.交易金额长期稳定

D.客户交易资金来源清晰

10.跨境洗钱中，以下哪种行为最容易被用于“空壳公司”资金清洗？

A.直接银行转账

B.虚拟货币链上交易

C.通过海外离岸公司进行资金空转

D.现金跨境运输

二、多选题（每题3分，共10题）

1.金融机构在客户身份识别中，以下哪些属于“高风险客户”特征？

A.政策性金融机构客户

B.资金来源不明的企业客户

C.金融机构董事高管及其亲属

D.长期从事跨境交易的自由职业者

2.反洗钱调查中，以下哪些工具可用于分析资金流动？

A.SWIFT报文分析系统

B.开户行交易流水监控

C.交易对手方风险图谱绘制

D.税务局企业关联方名单

3.跨境洗钱中，以下哪些方式最容易被用于“壳公司”洗钱？

A.直接银行转账

B.虚拟货币链上交易

C.通过海外离岸公司进行资金空转

D.现金跨境运输

4.反洗钱调查中，以下哪些行为属于“可疑交易”特征？

A.交易金额异常波动

B.交易对手方频繁更换

C.交易时间与客户职业不符

D.交易完成后立即销户

5.金融机构在客户尽职调查中，以下哪些信息属于“客户背景”范畴？

A.客户职业背景

B.交易目的和性质

C.交易金额的合理性与必要性

D.客户家庭成员信息

6.跨境洗钱中，以下哪些行为最容易被用于“虚拟货币”洗钱？

A.频繁使用虚拟货币进行小额跨境交易

B.通过虚拟货币交易所进行资金空转

C.利用虚拟货币进行“混币交易”

D.直接银行转账

7.反洗钱调查中，以下哪些属于“客户尽职调查”的核心要素？

A.客户基本信息核实

B.交易目的和性质分析

C.交易对手方风险评估

D.交易金额的合理性与必要性判断

8.金融犯罪中，以下哪些属于“资金来源可疑交易”的典型特征？

A.交易金额异常波动

B.交易对手方频繁更换

C.交易时间与客户职业不符

D.交易完成后立即销户

9.反洗钱合规检查中，以下哪些行为最容易导致“客户尽职调查”失效？

A.客户频繁更换交易对手方

B.客户提供虚假职业信息

C.交易金额长期稳定

D.客户交易资金来源清晰

10.在反洗钱调查中，以下哪些属于“关联交易”的典型特征？

A.企业集团内部资金频繁划转

B.关联方交易价格异常

C.关联方交易时间与客户职业不符

D.关联方交易资金来源不明确

三、判断题（每题1分，共10题）

1.反洗钱调查中，所有跨境交易都属于可疑交易。（×）

2.金融机构可以通过简化客户身份识别流程来提高效率。（×）

3.虚拟货币由于其匿名性，完全不受反洗钱监管。（×）

4.客户尽职调查只需要在开户时进行一次即可。（×）

5.反洗钱调查中，所有企业客户都属于高风险客户。（