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2025年银行中级从业个人贷款真题及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人消费贷款最长期限不得超过()

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

答案：B

解析：监管明确个人消费贷款期限上限为10年，防范期限错配风险。

2.在“5C”信用评估体系中，最能反映借款人未来现金流稳定性的指标是()

A.Character

B.Capacity

C.Capital

D.Collateral

答案：B

解析：Capacity侧重还款能力，核心即未来现金流稳定性。

3.个人住房按揭贷款采用LPR定价，重定价周期最短可为()

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：A

解析：人行允许商业银行与客户约定最短1个月的重定价周期，增强利率传导效率。

4.下列关于等额本息还款法的说法正确的是()

A.每月还本金额逐月递增

B.每月利息额逐月递减

C.每月还款额逐月递减

D.总利息低于等额本金法

答案：B

解析：等额本息每月还款额固定，利息部分逐月递减，本金部分逐月递增。

5.个人经营贷受托支付起点金额为()

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.500万元

答案：B

解析：监管要求个人经营贷单笔超过50万元必须受托支付，确保资金用途真实。

6.银行在审查借款人收入时，对奖金类收入一般按最近______的月均值折算。()

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

答案：C

解析：为平滑波动性，奖金类收入通常取近12个月均值。

7.个人信用报告中“呆账”标识的保留期限为结清后______年。()

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：征信业管理条例规定负面记录自结清或终止之日起保留5年。

8.下列哪项不属于个人贷款贷后检查“三查”内容()

A.查资金用途

B.查还款记录

C.查押品价值

D.查客户婚姻状况

答案：D

解析：“三查”聚焦风险，婚姻状况变化不属必查项目。

9.个人汽车贷款最高发放比例对新能源商用车为()

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

答案：A

解析：新能源商用车风险权重高，监管设定首付比例不低于30%。

10.采用“先息后本”还款方式的贷款，其风险分类结果不得优于()

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

答案：B

解析：监管窗口指导要求先息后本贷款至少列为关注类，以反映期限风险。

11.个人贷款风险定价模型中，通常给予LTV的权重高于DTI，是因为LTV更直接反映()

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：LTV衡量抵押物覆盖度，与违约损失率直接相关，权重更高。

12.对于“白名单”单位员工，银行可授予的信用贷款额度最高不超过其年收入的()

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.4倍

答案：C

解析：收入倍数法为行业惯例，3倍为多数银行风险容忍上限。

13.个人贷款资产证券化中，对入池资产加权平均剩余期限的要求一般不超过______年。()

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：为匹配投资者久期偏好，监管建议不超过5年。

14.银行发现借款人将经营贷挪用于购房，应首先采取的措施是()

A.提前收回

B.罚息

C.冻结账户

D.重新分类

答案：D

解析：立即重分类为“关注”并启动风险处置流程，提前收回为后续手段。

15.个人贷款经济资本计量中，违约概率(PD)校准通常采用______曲线。()

A.正态

B.泊松

C.Logistic

D.指数

答案：C

解析：Logistic回归可输出0—1概率，符合PD定义。

16.下列哪项最能体现个人贷款“KYC”原则的深度()

A.联网核查身份

B.查询征信评分

C.实地走访经营场所

D.电话核实单位

答案：C

解析：实地走访获取软信息，深度高于标准化数据。

17.个人循环贷额度到期前______个月，银行需主动提示客户。()

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：C

解析：监管保护客户知情权，提前3个月提示。

18.对同一客户及其配偶合计已有2笔未结清按揭，再申请第三套住房贷款，银行应()

A.正常受理

B.提高首付

C.暂停发放

D.利率下浮

答案：C

解析：限购城市执行“认房又认贷”，第三套停贷。

19.个人贷款减值准备采用“预期信用损失模型”阶段划分，首次识别风险显著增加应划入()

A.阶段一

B.阶段二

C.阶段三

D.阶段四

答案：B

解析：阶段二为信用风险显著增加但未发生信用减值。

20.银行对逾期1—