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价值链视角下黑龙江省村镇银行发展路径探究

一、引言

1.1研究背景

在我国金融体系不断完善的进程中，农村金融始终占据着极为重要的地位。作为农业大省，黑龙江省的农村经济发展对全省乃至全国的经济稳定与增长都有着深远影响。村镇银行自2007年试点以来，在黑龙江省迅速发展，成为农村金融体系中不可或缺的组成部分。它扎根农村，以服务“三农”为宗旨，在满足农村居民和农村企业金融需求、推动农村经济发展方面发挥着独特作用。

从黑龙江省农村金融市场的现状来看，传统金融机构在农村地区的服务覆盖存在一定局限，难以充分满足多样化的金融需求。村镇银行的出现，有效填补了这一市场空白，为农村金融注入了新的活力。村镇银行凭借其决策链短、机制灵活的特点，能够更快速地响应农村客户的金融需求，提供更具针对性的金融服务。

在当前竞争日益激烈的金融市场环境下，村镇银行面临着诸多挑战。如何在有限的资源条件下，实现自身的可持续发展，提升竞争力，是黑龙江省村镇银行亟待解决的关键问题。价值链理论为研究村镇银行的发展提供了全新视角，通过对价值链的分析，可以深入了解村镇银行在运营过程中的价值创造环节和成本消耗环节，从而找出提升效率、降低成本、增强竞争力的有效途径。因此，基于价值链视角研究黑龙江省村镇银行的发展具有重要的现实意义。

1.2研究目的与意义

1.2.1研究目的

本研究旨在基于价值链视角，深入剖析黑龙江省村镇银行的发展现状、存在问题以及面临的挑战。通过对村镇银行价值链的各个环节，包括资金筹集、贷款发放、风险管理、客户服务等进行详细分析，揭示其价值创造和成本控制的内在机制。在此基础上，提出针对性的发展策略，以提升黑龙江省村镇银行的运营效率和竞争力，实现其可持续发展，更好地服务于“三农”和地方经济建设。

1.2.2理论及现实意义

从理论意义来看，目前关于村镇银行的研究多集中在市场定位、风险管理等传统领域，基于价值链视角的研究相对较少。本研究将价值链理论引入黑龙江省村镇银行的研究中，丰富了农村金融领域的研究视角和方法，有助于完善村镇银行的理论研究体系，为后续相关研究提供参考和借鉴。

从现实意义来讲，对黑龙江省村镇银行自身发展而言，通过价值链分析，能够帮助村镇银行明确自身在价值创造过程中的优势和劣势，进而有针对性地优化业务流程、加强成本管理、提升服务质量，增强市场竞争力，实现可持续发展。对农村金融市场发展来说，村镇银行作为农村金融的重要力量，其健康发展有助于完善农村金融体系，增强农村金融市场的活力和竞争力，提高农村金融服务的可得性和质量，满足农村居民和农村企业多样化的金融需求，推动农村经济的繁荣发展。从服务“三农”和地方经济建设角度出发，村镇银行的良好发展能够为农业生产、农村基础设施建设、农村中小企业发展等提供有力的金融支持，促进农业增效、农民增收、农村繁荣，为黑龙江省的乡村振兴战略实施和地方经济发展做出积极贡献。

1.3国内外研究综述

国外对农村金融机构的研究起步较早，成果丰硕。在农村金融市场及其供求关系方面，美国耶鲁大学经济学家HughT.Patrick（1995）提出“需求先于供给”和“供给先于需求”两种农村金融模式，为后续研究奠定了基础。MarkDrabenstott和LarryMeeker（1997）指出资本在农业经济中的关键作用，并针对美国农村资本市场存在的缺点，提出从扩大小区银行可贷资金、发展农村二级市场、开发农村股票资本市场等方面提升农村金融产品和服务供给。在农村金融组织体系及供给主体研究中，美国经济学家麦金农（R.LMckinnon）和爱德华。肖（ES.Shaw）于1973年提出“金融抑制理论”，主张减少国家对金融体系和市场的过度干预。近年来，对农村金融组织体系的研究已突破合作金融范畴，更多关注农村商业性金融和非正式金融组织。如BrianP.Cozzarin（1998）创建农业部门两大契约关系概念模型，得出最优化契约和一体化组织形式比合作金融更关键有效的结论。然而，国外研究大多基于其本国国情，与我国农村金融市场和村镇银行的实际情况存在差异，不能直接套用。

国内关于村镇银行的研究近年来取得了一定成果。在发展状况与问题研究上，众多学者通过实证分析指出村镇银行存在资本实力不足、风险管理能力弱、人才流失等问题。李鸿建认为村镇银行照搬城市金融模式，缺乏创新担保和抵押方式，导致业务量增长的同时资金外流，无法有效助力农村金融。葛永波、赵国庆基于山东省部分村镇银行调研数据，通过构建绩效评估商业模型分析得出，村镇银行经营绩效与农户贷款行为冲突，适度提升资产负债率、提高人才素质有利于提高经营绩效，且县域经济发展水平与村镇银行综合经营绩效呈反向关系。在市场定位与服务创新方面，朱佳伶用SWOT方法分析认为村镇银行市场主要面向