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2025年财会类银行业专业人员(中级)个人贷款-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行金融资产风险分类办法》，关于次级类贷款的定义，正确的是（）。

A.风险分类为次级类贷款的金融资产，预计损失金额超过贷款账户当前账面价值但低于贷款账户当前账面价值的50%

B.风险分类为次级类贷款的金融资产，预计损失金额超过贷款账户当前账面价值的50%

C.风险分类为次级类贷款的金融资产，预计损失金额超过贷款账户当前账面价值的100%

D.风险分类为次级类贷款的金融资产，预计损失金额不超过贷款账户当前账面价值的50%

2、个人贷款风险控制中，抵押担保方式不包括（）。

A.不动产抵押

B.动产浮动抵押

C.人身保险担保

D.质押担保

3、根据《商业银行资本管理办法》，个人贷款的风险权重计算中，若借款人信用评级为BBB级，其风险权重为（）。

A.100%

B.85%

C.60%

D.50%

4、反洗钱措施中，客户身份识别的核心要求是（）。

A.完整记录交易流水

B.实时监控可疑交易

C.核实客户有效身份证件

D.定期更新客户信息

5、个人贷款不良率超过（）时需启动特别关注类贷款认定程序。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

6、信用评分卡模型中，最常用于预测还款能力的变量是（）。

A.贷款余额

B.收入稳定性

C.资产负债率

D.债务逾期次数

7、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行资本充足率要求最低为（）。

A.6%

B.7%

C.8.5%

D.10%

8、个人贷款风险预警指标中，反映还款能力恶化的指标是（）。

A.系统性风险敞口

B.月收入覆盖比率

C.资产负债率

D.信用评分分值

9、银保监会规定，商业银行应至少每年一次开展个人贷款（）压力测试。

A.风险评估

B.信用风险

C.运营风险

D.市场风险

10、抵押物价值评估中，若抵押率超过（）需追加抵押物。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

11、根据《商业银行贷款风险分类办法》，不良贷款的认定标准中，关注类贷款的定义是？

A.预计损失金额占比贷款本息和5%-10%

B.银行关注贷款质量但未形成损失

C.预计损失金额占比贷款本息和10%-30%

D.需核销的呆账

12、个人住房贷款中，抵押物价值评估通常采用哪种方式？

A.评估机构独立估值

B.评估价与市场价较高者

C.评估价与市场价较低者

D.银行与借款人协商定价

13、等额本息还款方式下，借款人月供金额的特点是？

A.每月还款额递减

B.每月还款额固定

C.首月还款额最高

D.末月还款额最低

14、个人消费贷款中，担保方式中优先考虑的是？

A.信用担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.质押担保

15、贷后管理中，银行应至少多久对贷款进行一次检查？

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

16、个人贷款催收流程中，第一步通常是？

A.直接起诉

B.内部催收沟通

C.委托第三方催收

D.抵押物处置

17、根据巴塞尔协议，银行坏账计提比例不得低于多少？

A.贷款余额的1%

B.100万元人民币

C.贷款余额的2%

D.500万元人民币

18、个人经营性贷款的风险特征不包括？

A.贷款用途与经营相关

B.还款来源依赖经营现金流

C.期限通常较短

D.抵押物易流动性不足

19、商业银行个人贷款风险管理的核心环节是？

A.抵押物评估

B.贷前调查与审批

C.贷后监测与预警

D.贷款发放

20、某贷款合同约定还款日为每月10日，若借款人9月30日未还，银行应何时启动催收？

A.10月5日

B.10月10日

C.10月15日

D.10月20日

21、个人贷款风险识别的关键环节不包括以下哪项？

A.贷前调查

B.贷后检查

C.债务重组

D.抵押品评估

22、商业银行对个人贷款进行风险分类时，不良贷款的定义是？

A.本金逾期90天以上

B.本金逾期60天以上且利息逾期30天以上

C.本金逾期30天以上

D.本金逾期15天以上

23、个人贷款风险管理的核心目标是什么？

A.提高存贷利差

B.优化资产负债结构

C.防范信用风险和操作风险

D.增加中间业务收入

24、商业银行采用压力测试评估个人贷款风险时，通常选取哪些情景？

A.经济衰退与利率上升

B.经济繁荣与利率下降

C.通货膨胀与失业率上升

D.上述均有可能

25、个人住房贷款的风险系数系数通常为？

A.0.5

B.1.0

C.1.5

D.2.0

26、商业银行对贷款客户进行信用评级时，下列哪项属于定