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2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-个人贷款参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、个人贷款风险五级分类中，正常类贷款的定义是（）。

A.预计损失占比贷款余额5%以下

B.需要关注的风险贷款

C.正常还本付息，风险可控

D.风险暴露程度超过50%

2、根据银保监五级分类法，次级类贷款的定义是？

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款：已逾期但展期超过6个月的贷款

D.不良类贷款

3、个人贷款风险管理的核心目标是？

A.降低贷款发放数量

B.提升客户满意度

C.实现风险收益均衡

D.减少银行运营成本

4、贷后检查中，银行应重点监测的指标不包括？

A.贷款用途与合同一致性

B.借款人收入稳定性

C.抵押物市场价值变动

D.银行内部审批流程效率

5、风险补偿资金通常按贷款余额的多少计提？

A.0.5%-1%

B.1%-3%

C.5%-10%

D.10%-15%

6、个人贷款风险评估中的“5C”原则不包括？

A.资产状况

B.债务负担

C.信用记录

D.信用评级

7、银企合作模式中，银行将贷款风险转移给企业的行为属于？

A.风险转嫁

B.风险自留

C.风险规避

D.风险分散

8、关于循环贷款协议，最核心的风险是？

A.期限错配风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.市场风险

9、个人住房贷款中，首付款比例低于30%可能引发的主要风险是？

A.市场价格波动风险

B.担保物价值不足风险

C.借款人收入不稳定风险

D.银行运营效率风险

10、贷款审批中，风险评级为D级的客户应采取的处置措施是？

A.直接发放贷款

B.提高抵押物要求

C.暂缓审批

D.转让风险给金融资产公司

11、关于贷款风险准备金计提，以下哪项表述正确？

A.按贷款余额的2%计提

B.按不良贷款余额的50%计提

C.按贷款余额的1%-3%计提

D.按利润的10%计提

12、在个人贷款贷前调查阶段，重点应核实的内容不包括（）。

A.客户财务资料真实性

B.抵押物价值评估

C.债务收入比计算

D.信用记录完整性

13、个人贷款风险评估中，反映银行资产质量的指标是（）。

A.客户职业稳定性

B.不良贷款率

C.债务收入比

D.贷款金额占比

14、个人贷款风险控制措施中，不属于抵押担保类的是（）。

A.动产质押

B.人寿保险

C.不动产抵押

D.质押存单

15、个人贷款审批流程中，必须包含的环节是（）。

A.客户职业背景调查

B.贷前调查报告审核

C.债务收入比测算

D.抵押物保险购买

16、个人贷款风险预警指标中，通常触发预警的是（）。

A.逾期还款15天

B.不良贷款率10%

C.贷款金额超收入50%

D.信用评分低于500

17、个人贷款贷后管理措施中，不属于常规检查的是（）。

A.定期复核还款能力

B.抵押物价值重估

C.客户信用记录更新

D.债务收入比动态测算

18、处理不良个人贷款时，银行应优先采取的会计处理是（）。

A.转让至不良贷款清单

B.计提专项拨备覆盖率

C.协商债务重组

D.抵销表内资产

19、个人贷款信用评分模型中，权重占比最高的变量通常是（）。

A.月均还款额

B.信用历史时长

C.债务收入比

D.贷款用途说明

20、个人贷款风险补偿机制中，银行可要求客户提供的附加担保方式是（）。

A.共同借款人

B.人寿保险单

C.保证金账户

D.信用评分证明

21、个人贷款压力测试中，通常模拟的极端经济情景是（）。

A.央行降息50个基点

B.不良贷款率上升至20%

C.贷款利率上调200个基点

D.区域GDP增长率下降5%

22、个人贷款风险管理中，最直接反映借款人还款能力的指标是？

A.资产负债率

B.收入稳定性

C.抵押物价值

D.债务期限

23、根据《商业银行法》，个人贷款抵债资产处置时，银行应优先采取哪种方式？

A.拍卖

B.折价收购

C.转让

D.重新抵押

24、个人贷款风险准备金计提比例下限为多少？

A.0.5%

B.1%

C.2%

D.3%

25、评估住房贷款信用风险时，以下哪项属于关键风险指标？

A.借款人年龄

B.贷款用途真实性

C.婚姻状况

D.工作年限

26、个人贷款贷后管理检查的频率要求是？

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

27、个人信用贷款的风险权重计算中，以下哪项影响权重？

A.借款人学历

B.贷款期限

C.放款金额

D.职业类别

28、压力测试中，用于模拟极端情况的房价下跌幅