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助贷销售基本知识培训课件

第一章助贷行业概览

助贷行业的起源与发展市场催生期互联网平台与传统银行合作催生助贷市场,填补金融服务空白,满足多元化借款需求能力深化期助贷机构从客户线索提供者到参与核心风控的转变,技术赋能成为核心竞争力规范发展期监管趋严,助贷行业面临转型与规范挑战,合规经营成为生存基础

助贷行业规模与市场影响2013-2016消费驱动期消费支出对GDP贡献显著提升24-36%利率区间高于银行信用贷款市场格局头部助贷平台如拍拍贷、融360等市场份额领先,形成较为稳定的竞争格局。这些平台凭借先发优势、技术积累和品牌影响力,占据了行业主要市场份额。

助贷行业生态图资金方银行、信托等金融机构提供贷款资金设定准入标准承担主要风险助贷机构科技平台、金融服务公司客户获取与筛选风控辅助支持贷后服务管理借款人个人消费者、小微企业资金需求方按约还款承担借款成本

第二章助贷产品与客户画像

助贷产品类型解析1联合贷款模式资金方与助贷机构共同出资、风险共担。助贷机构通常承担部分资金或提供增信措施,与银行形成利益共同体。风险分担更加合理助贷机构深度参与风控对助贷机构资金实力要求高2纯助贷模式助贷机构负责客户引流,资金方全权放款。助贷机构主要提供获客、初筛等服务,不承担资金风险。助贷机构轻资产运营资金方承担主要风险服务费为主要收入来源典型转化链路线上引流用户评估资金匹配放款

助贷客户画像核心客群特征信用资质资质较弱、银行贷款难度大的人群为主,包括征信记录不完美、收入证明不足、工作年限较短等情况利率接受度利率区间24%-36%,高于银行信用贷款6%-7%,客户对利率敏感度相对较低,更看重审批速度和便利性信息获取信息不对称导致客户依赖助贷渠道解决资金需求,对传统银行产品了解有限或申请困难

助贷产品的利率与风险定价高风险溢价高风险客户带来高利率溢价,反映违约概率和资金成本增信措施助贷机构通过增信、担保等方式降低资金方风险监管限制监管对利率和增信行为的严格限制,保护借款人权益助贷产品的定价是一个复杂的风险管理过程。除了基础利率外,还需要考虑获客成本、运营成本、预期损失率等多重因素。合理的定价既要覆盖成本和风险,又要在市场竞争中保持吸引力,同时严格遵守监管要求。重要提示:所有贷款产品利率必须符合国家相关法律法规,不得超过法定上限。在向客户介绍产品时,必须清晰、完整地披露综合费率,包括利息、服务费等所有费用。

典型客户群体年轻白领工作1-3年,收入稳定但积蓄有限,有消费升级需求,追求生活品质,对互联网金融接受度高个体工商户经营小微企业或个体商铺,资金周转需求频繁,缺乏完整财务报表,银行贷款门槛较高信用边缘群体征信记录不完美但有还款能力,可能有历史逾期或负债较高,需要二次融资机会

第三章助贷销售流程详解助贷销售是一个完整的客户服务链条,从最初的客户接触到最后的贷后管理,每个环节都至关重要。掌握标准化的销售流程,能够大幅提升工作效率和成交率。

销售前端:客户获取与引流短视频营销抖音、快手等平台投放金融科普和产品推广内容,通过创意视频吸引目标客户关注搜索广告百度、360等搜索引擎投放关键词广告,精准捕获有借款需求的主动搜索用户公众号运营通过微信公众号发布金融知识、产品介绍,建立客户信任,培育长期客户关系获客关键成功因素精准投放:基于大数据分析,锁定目标客户群体,提高投放ROI快速响应:客户咨询后30分钟内联系,抓住最佳沟通时机多触点覆盖:线上线下结合,多渠道触达,提升品牌曝光度

客户评估与初步筛选01资信数据采集收集客户基本信息、工作情况、收入证明、征信报告等关键数据,建立完整的客户档案02风险等级评估利用风控模型对客户借款能力与风险等级进行量化评估,判断是否符合准入标准03产品匹配推荐根据客户资质和需求,匹配最适合的贷款产品和额度,提供个性化解决方案04结果反馈指导向客户反馈评估结果,指导客户合理借款,说明可能的审批结果和注意事项销售技巧:在评估环节要保持专业和耐心,即使客户暂时不符合条件,也要给予建设性建议,维护良好关系,为未来合作留下可能。

贷款申请与审批流程提交申请客户填写申请表,上传必要材料联合风控资金方与助贷机构联合审核签署合同明确权责与利率条款放款到账资金归集与发放管理审批关键要点双重风控机制:资金方负责最终审批决策,助贷机构提供风险评估报告和增信建议,确保贷款质量。合同签署规范:必须使用标准合同模板,清晰列明贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等核心条款,确保客户充分知情。放款操作管理:严格遵循资金归集和发放流程,确保资金安全,防范欺诈风险,同时提升放款效率,改善客户体验。审批时效标准资料齐全情况下,初审1-2小时复审24小时内完成审批通过后当日放款

贷后管理与催收逾期风险监控建立逾期预警系统,提前识别潜在风险客户,采取预防性措