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2026年保险业场外客户经理专业面试题详解

一、单选题（共10题，每题2分）

题目：

1.2026年，中国保险业监管政策对场外客户经理的核心要求不包括以下哪项？

A.熟悉《保险法》最新修订条款

B.掌握金融科技赋能的销售工具使用

C.提升跨文化沟通能力以拓展海外业务

D.强化对个人客户资产配置的合规建议

2.在北京市场，某客户经理通过大数据分析发现某区域客户对“养老金保险”需求集中，最适合的销售策略是：

A.低价促销策略，快速占领市场

B.场景化需求挖掘，结合家庭财务规划

C.强制搭售附加险，提高佣金收益

D.仅推荐高佣金产品，忽略客户风险偏好

3.《保险销售行为可回溯制度》规定，客户经理在促成交易时必须完整录制哪些环节？

A.产品讲解与客户确认签字全流程

B.仅客户签字环节，无需录音录像

C.客户情绪波动较大的部分，可选择性录制

D.仅通过线上渠道成交时，无需录制纸质签字

4.上海自贸区某企业客户需购买团体健康险，客户经理应优先推荐哪种产品组合？

A.仅基础医疗保障，降低成本

B.含重疾、二次医疗的全面方案

C.仅高端私立医院合作产品，提升品牌形象

D.根据企业预算，任意组合产品

5.在深圳前海，某客户经理遇到客户质疑“保险理赔流程复杂”，最有效的应对方法是：

A.强调公司理赔速度，回避流程问题

B.引用案例证明其他客户理赔顺畅

C.提供理赔协助服务承诺，解决客户顾虑

D.建议客户自行联系理赔部门获取信息

6.部分保险产品引入“智能投连”模式，客户经理需向客户解释其优势，以下说法错误的是：

A.资产配置动态调整，降低风险

B.投资收益与保险保障挂钩，灵活性高

C.无需客户主动操作，自动实现收益最大化

D.合规性优于传统投连险，监管风险更低

7.在成都某高端会所举办保险讲座，客户经理重点介绍某款年金险，客户当场要求退保，合规处理方式是：

A.立即同意退保，避免客户投诉

B.按合同约定收取手续费，办理退保

C.强调产品长期价值，劝客户继续持有

D.转介其他产品替代，拖延退保申请

8.在杭州某银行网点合作销售保险，客户经理需注意哪些合规风险？

A.仅推广高佣金产品，忽略客户需求

B.引导客户误认为保险是存款，承诺保本保息

C.获取客户签字前充分说明产品风险

D.仅推荐自家公司产品，排除竞争对手

9.某客户经理在青岛市场发现老年客户对“防癌险”认知不足，最适合的营销话术是：

A.“此险种比重疾险便宜，适合预算有限者”

B.“防癌险理赔率极高，不如不买”

C.结合当地老龄化趋势，强调精准保障需求

D.仅强调返本条款，吸引短期客户

10.广州某企业客户购买雇主责任险，客户经理需重点核对哪些条款？

A.赔偿限额与员工人数是否匹配

B.仅关注免赔额，降低保费成本

C.员工职业风险分类是否覆盖

D.保险公司是否为同行业标杆企业

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.某客户经理在苏州市场推广“银保监会认证”的保险产品，需向客户说明哪些要点？

A.产品符合监管备案要求

B.保险公司评级为A类或以上

C.客户需承担所有投资风险

D.产品销售前已通过合规审查

2.在武汉某工业园区销售团体意外险，客户经理需考虑哪些因素？

A.工伤保障与社保衔接

B.高危职业人群的额外保障需求

C.企业年缴预算限制

D.保险公司是否支持分期缴费

3.在青岛某房地产公司销售“安家险”，客户经理可组合推荐哪些附加权益？

A.装修延误赔偿条款

B.房产增值锁定服务

C.甲醛检测补贴

D.贷款利率波动补偿

4.某客户经理在成都某高校开展实习保险宣讲，需重点强调哪些内容？

A.毕业后保单可无缝衔接成人计划

B.校园特供免赔额优惠

C.意外医疗与实习期间风险覆盖

D.奖学金资格影响

5.在深圳某科技公司销售“灵活用工”保险，客户经理需注意哪些合规问题？

A.是否明确区分灵活用工与全职用工保障差异

B.保险公司是否支持电子签名投保

C.被保人是否需提供收入证明

D.税务抵扣条款是否清晰说明

三、判断题（共5题，每题2分）

题目：

1.客户经理在天津某商场快闪店销售保险，无需准备《保险销售行为可回溯资料清单》。（×）

2.某客户经理在南京某企业内销售保险，员工签字同意即视为有效授权。（×）

3.在上海自贸区，保险产品可突破传统销售渠道，通过区块链技术实现点对点交易。（√）

4.客户经理在西安某社区推广防癌险时，可暗示理赔高概率以吸引客户。（×）

5.某保险产品宣传“保本保息”，即使未明确说明非存款性质，也不算违规。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

题目：

1.简述北京