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2025年跨境支付基础合规培训题库更新实务试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填写在题干后的括号内）

1.下列哪项不属于跨境支付的基本流程环节？A.市场推广B.客户尽职调查C.支付指令发起D.结算清算

2.根据国际通行的反洗钱标准，客户尽职调查的核心目的是什么？A.确保客户交易金额巨大B.识别和评估客户及其交易背后的潜在风险C.限制客户的交易频率D.要求客户提供详细的财务报表

3.在跨境支付业务中，SWIFT系统主要扮演的角色是什么？A.最终的资金清算与结算B.提供支付指令的传递与处理服务C.直接执行客户的人民币兑换D.为银行提供市场信息分析

4.某企业向海外供应商支付进口货款，这笔资金出境属于哪种外汇收支？A.资本性外汇支出B.经常性外汇支出C.资本性外汇收入D.经常性外汇收入

5.处理跨境支付过程中涉及的跨境数据传输，最需要关注的核心法规通常是？A.银行内部操作手册B.行业协会自律守则C.数据输出地国家的数据保护法D.收入地国家的税法

6.以下哪项是识别跨境支付可疑交易的一个关键信号？A.与客户前期交易模式一致的小额支付B.使用新开立的账户进行大额首次汇出C.提供详尽的交易背景和证明文件D.交易发生在银行常规业务时间之外

7.信用证结算方式在跨境贸易中，主要优势体现在？A.操作流程最简单快捷B.对买卖双方都具有较强的信用保障C.清算速度快、费用低D.适合所有类型的货物交易

8.对于跨境支付操作人员而言，以下哪项行为最符合操作合规要求？A.为了提高效率，简化客户尽职调查流程B.发现客户交易可疑，及时按照规定上报C.私下接受客户关于规避监管的建议D.将不同客户的敏感信息存储在同一系统文件夹中

9.跨境支付中存在的汇率风险，主要是指因汇率变动导致什么的潜在损失？A.交易对手违约B.支付系统瘫痪C.交易成本或收益发生不利变化D.客户信息泄露

10.银行在执行客户跨境支付指令前，进行制裁名单筛查的主要目的是？A.防止客户透支B.识别交易对手是否涉及被国际组织制裁C.确认客户信用评级D.了解客户的资金来源

二、判断题（请判断下列说法的正误，正确的划“√”，错误的划“×”）

1.所有跨境支付业务都必然涉及不同国家货币之间的兑换。（）

2.根据国际惯例，客户在进行首次跨境支付前，银行必须完成全面且深入的客户背景调查。（）

3.跨境支付指令的发起可以通过电话、邮件等多种方式，但最终必须以加密电文通过SWIFT系统传输。（）

4.外汇管理局对银行执行外汇管理规定拥有最终解释权，银行无需遵守国际通行规则。（）

5.利用区块链技术进行跨境支付可以完全规避所有监管要求。（）

6.即使交易对手是知名的跨国公司，银行在处理跨境支付时仍需进行必要的制裁筛查。（）

7.跨境支付中的结算风险主要是指支付指令在传输过程中可能被篡改或丢失。（）

8.银行对客户提供的用于跨境支付的资金来源证明，只需保留电子版即可，无需纸质存档。（）

9.对于小额、频繁的跨境支付交易，银行可以适当放宽合规审查的标准。（）

10.处理跨境支付争议时，买卖双方应首先通过友好协商解决，协商不成的可自动进入仲裁程序。（）

三、简答题

1.简述进行客户尽职调查（KYC）在跨境支付业务中的主要步骤和目的。

2.列举至少三种常见的跨境支付结算方式，并简述其基本特点。

3.解释什么是跨境支付中的“制裁风险”，银行通常采取哪些措施进行管控？

4.在跨境支付实务操作中，如何平衡效率与合规的要求？

四、案例分析题

某进出口贸易公司（以下简称“贸易公司”）向银行申请办理一笔通过信用证方式支付的进口付汇业务。贸易公司提供的信用证由一家对其资信状况存疑的银行开立，但金额不大。操作人员在审核时发现信用证条款存在一些潜在的操作难点，同时客户的交易背景信息相对简单。在这种情况下，操作人员应如何处理？请说明需要考虑的关键因素和合规操作步骤。

试卷答案

一、选择题

1.A

*解析思路：跨境支付的基本流程主要包括客户发起支付指令、银行处理指令、通过支付系统（如SWIFT）传输、代理行处理、结算清算等环节。市场推广属于银行业务的营销环节，不属于支付流程本身。

2.B

*解析思路：客户尽职调查（KYC）的核心目的是了解客户的身份、背景、交易目的和风险状况，从而识别和评估与之进行交易可能产生的洗钱、恐怖融