民商法保护在网络交易安全中的应用研究——基于第三方支付平台责任的司法裁判规则.pdfVIP

民商法保护在网络交易安全中的应用研究——基于第三方支付平

台责任的司法裁判规则

摘要

随着我国数字经济的爆炸式增长，以互联网为载体的网络交易已

深度融入社会经济生活的各个层面，成为驱动消费、促进流通的核心

动力。网络交易的便捷性与高效性极大地改变了传统的商业模式，但

其虚拟性、匿名性与技术复杂性也催生了交易欺诈、信息泄露、资金

盗用等一系列新型安全风险，严重威胁着广大消费者的财产安全，侵

蚀着电子商务生态的信任根基。作为网络交易闭环中至关重要的资金

流转中枢，第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）在便利支付的

同时，也因其特殊的金融信息服务商地位，被卷入各类交易安全纠纷

的漩涡之中，其法律责任的界定成为司法实践中的热点与难点。本研

究旨在深入探讨民商法保护在网络交易安全中的应用，核心目标在于

通过对第三方支付平台相关责任纠纷的司法裁判规则进行系统性梳理

与实证分析，揭示当前法律适用中的困境与不足，并在此基础上构建

一套权责明晰、保护有力的平台责任认定框架，为解决相关法律纠纷

提供理论依据与实践指导。本研究综合运用文献研究法、案例分析法

与比较法研究，对网络交易安全、第三方支付的法律性质以及平台责

任理论进行了系统梳理，并重点剖析了涉及网络诈骗、盗刷盗用、虚

拟财产交易纠纷等典型场景的司法判决。研究结果表明，当前司法实

践在认定第三方支付平台责任时，主要存在三大困境：一是平台法律

地位界定模糊，在“信息中介”与“准金融机构”之间摇摆，导致其

安全保障义务的范围与强度标准不一；二是对于平台“过错”的认定

，过度依赖形式上的合规审查，忽视了对异常交易模式识别、风险预

警等实质性安全技术能力的考量；三是消费者举证责任过重，难以证

明平台在技术后台的薄弱环节与自身损失之间的直接因果关系。研究

结论认为，必须超越传统的“技术中立”免责思维，依据第三方支付

平台在交易中的控制能力和获益程度，确立其作为“网络交易安全基

础设施提供者”的法律地位，并课以与其地位相匹配的、更高标准的

“实质性安全保障义务”。该义务的核心在于：从事前的用户实名认

证、商户资质审核，到事中的异常交易监控、风险警示，再到事后的

争议处理、协助追偿，构建全链条的风险防控体系。本研究得出的核

心结论，对于丰富和发展我国电子商务法与支付清算领域的法律理论

、指导司法机关统一裁判尺度、以及推动第三方支付行业加强风险治

理与切实保护消费者合法权益，具有重要的理论和实践意义。

关键词：网络交易安全；第三方支付平台；安全保障义务；平台

责任；司法裁判规则；消费者保护

引言

在当今由大数据、云计算和移动互联网共同塑造的全球社会大背

景下，中国正经历着一场波澜壮阔的数字商业革命。网络购物、在线

服务、数字内容消费等已从昔日的“新潮体验”演变为今日民众日常

生活的“基础配置”，电子商务行业的交易规模持续刷新历史记录，

深刻地重塑着我国的经济结构与社会面貌。这场变革的核心驱动力之

一，便是以第三方支付为代表的金融科技创新。支付宝、微信支付等

支付工具的普及，凭借其无与伦比的便捷性、普惠性和高效性，成功

打通了网络交易的“最后一公里”，构建起一个庞大而复杂的数字支

付生态系统。然而，这场繁荣的背后，网络交易安全的“阿喀琉斯之

踵”亦日益暴露。

技术的进步是一把双刃剑。在第三方支付极大便利交易的同时，

也为各类违法犯罪活动提供了新的土壤和渠道。钓鱼网站、木马病毒

、电信网络诈骗、虚假交易、账户盗刷等现象层出不穷，其作案手段

日益专业化、链条化和智能化。这些安全事件不仅给广大网络消费者

造成了直接的经济损失，更严重的是，它动摇了整个网络交易赖以生

存的信任基础。一旦消费者对在线支付的安全性产生普遍怀疑，电子

商务的健康发展将无从谈起。因此，如何构建一个强有力的法律保护

体系，有效防范和化解网络交易中的安全风险，已成为制约我国数字

经济持续健康发展的关键法律问题。

在此背景下，作为网络交易资金流转的核心枢纽，第三方支付平

台的法律责任问题，无可避免地被推到了风口浪尖。当消费者因交易

欺诈或账户被盗而遭受损失时，除了追究直接的侵权人外，越来越多

的人开始将目光投向那个看似“中立”的支付通道——第三方支付平

台。他们质疑：平台是否尽到了应尽的安全保障义务？其风控系统是

否存在漏洞？对于明显的异常交易，平台为何没有及时预警和阻止？

然而，目前关于第三方支付平台在网络交易安全事件中的民事责任边

界，我国的法律规定尚不充分，多为原则性的条款，导致在司法实践

中缺乏明确、统