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2026年afp结业案例考试试题

考试时长：120分钟满分：100分

试卷名称：2026年AFP结业案例考试试题

考核对象：AFP结业学员

题型分值分布：

-判断题（10题，每题2分）总分20分

-单选题（10题，每题2分）总分20分

-多选题（10题，每题2分）总分20分

-案例分析（3题，每题6分）总分18分

-论述题（2题，每题11分）总分22分

总分：100分

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一、判断题（每题2分，共20分）

1.个人养老金账户的资金可以用于购买商业保险产品。

2.理财规划师在制定客户方案时，必须优先考虑客户的流动性需求。

3.保险产品的现金价值通常随着保单年度的增加而下降。

4.资产配置的核心原则是分散风险，但不应追求收益最大化。

5.退休规划中，养老金的替代率越高，客户的退休生活品质越好。

6.税延养老保险产品的缴费可以税前扣除，但领取时需缴纳个人所得税。

7.证券投资中的“夏普比率”越高，代表投资组合的风险调整后收益越好。

8.财富传承规划中，家族信托的主要作用是隔离债务风险。

9.理财产品评级为R3（稳健型）的产品，适合所有风险承受能力中等的客户。

10.保险产品的“保证领取期”是指客户必须领取的最低年限。

二、单选题（每题2分，共20分）

1.下列哪项不属于个人养老金账户的禁止投资范围？

A.股票

B.债券

C.货币基金

D.融资融券

2.在客户资产配置中，以下哪项属于低风险资产？

A.房地产

B.活期存款

C.股票

D.黄金

3.保险产品中，以下哪项不属于“保障型”产品？

A.重疾险

B.养老险

C.财产险

D.定期寿险

4.税延养老保险产品的主要优势是？

A.收益率高于传统养老保险

B.缴费时税前扣除，领取时免税

C.适合短期投资

D.风险完全由保险公司承担

5.资产配置中，“核心+卫星”策略的核心部分是？

A.高风险高收益资产

B.低风险低收益资产

C.客户流动性需求资产

D.投资组合的基准配置

6.证券投资中，以下哪项属于系统性风险？

A.单只股票的破产风险

B.宏观经济波动风险

C.股东决策失误风险

D.市场流动性不足风险

7.财富传承规划中，以下哪项不属于常见的传承工具？

A.遗嘱

B.家族信托

C.公司股权直接转让

D.赠与

8.理财产品评级为R5（进取型）的产品，适合哪类客户？

A.风险承受能力较低的客户

B.风险承受能力中等的客户

C.风险承受能力较高的客户

D.风险承受能力极低的客户

9.保险产品的“现金价值”是指？

A.保单的退保收益

B.保险公司的运营成本

C.保险合同的保障金额

D.保险公司的利润分成

10.退休规划中，养老金的“替代率”是指？

A.客户退休后的年收入

B.客户退休后的月支出

C.客户退休后需依赖的养老金占退休前收入的百分比

D.客户退休后的储蓄率

三、多选题（每题2分，共20分）

1.个人养老金账户的资金可以用于投资哪些产品？

A.公募基金

B.货币基金

C.股票

D.保险产品

2.资产配置的核心原则包括？

A.分散风险

B.收益最大化

C.流动性管理

D.长期目标匹配

3.保险产品的现金价值受哪些因素影响？

A.保单年度

B.保费缴纳情况

C.保险公司利润

D.市场利率

4.税延养老保险产品的优势包括？

A.缴费时税前扣除

B.领取时免税

C.适合高收入人群

D.风险较低

5.财富传承规划中，常见的传承工具包括？

A.遗嘱

B.家族信托

C.公司股权直接转让

D.赠与

6.证券投资中，以下哪些属于非系统性风险？

A.宏观经济波动风险