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金融业反洗钱合规操作指引（标准版）

1.第一章总则

1.1适用范围

1.2合规原则

1.3机构职责

1.4法律法规依据

2.第二章人员管理与培训

2.1人员资质要求

2.2人员行为规范

2.3培训制度与考核

2.4保密与信息保护

3.第三章客户身份识别与资料保存

3.1客户身份识别流程

3.2客户资料保存与管理

3.3客户信息变更管理

3.4客户信息保密义务

4.第四章资金交易监控与报告

4.1资金交易监测机制

4.2异常交易识别与报告

4.3交易记录保存与调取

4.4与监管机构的报告义务

5.第五章反洗钱风险评估与控制

5.1风险识别与评估

5.2风险控制措施

5.3风险管理流程

5.4风险应对与应对措施

6.第六章业务操作合规性检查

6.1业务操作合规审查

6.2业务操作流程规范

6.3业务操作记录与存档

6.4业务操作合规整改

7.第七章信息科技与系统合规

7.1系统开发与测试

7.2系统安全与数据保护

7.3系统运行与维护

7.4系统合规性审查

8.第八章附则

8.1适用范围与解释权

8.2修订与废止

8.3附录与参考资料

第1章总则

一、适用范围

1.1适用范围

本指引适用于金融行业内的金融机构、支付机构、金融产品提供者及相关从业人员，旨在规范金融业务活动中的反洗钱合规操作，防范洗钱、恐怖融资和资助恐怖主义等风险。本指引适用于所有与金融业务相关的组织和人员，包括但不限于银行、证券公司、保险机构、基金公司、非银行支付机构、互联网金融平台等。

根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构客户身份识别办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融违法行为处罚办法》《中国银行业监督管理委员会关于加强金融机构反洗钱工作有关事项的通知》等法律法规，本指引的适用范围涵盖金融机构在开展金融业务过程中，对客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、客户信息管理、反洗钱内部审计等方面的工作要求。

根据2022年中国人民银行发布的《金融业反洗钱合规操作指引（标准版）》，截至2023年6月，全国银行业金融机构共覆盖约12.5万家机构，其中银行业金融机构占85%，非银行金融机构占15%。根据中国人民银行2022年发布的《反洗钱年度报告》，2022年全国金融机构共处理可疑交易报告172万份，涉及金额约3.2万亿元人民币，反映出反洗钱工作在金融体系中的重要性。

1.2合规原则

1.2.1风险为本原则

金融机构应根据自身业务特点和风险状况，采取适当的反洗钱措施，确保在风险可控的前提下，有效防范洗钱、恐怖融资和资助恐怖主义等风险。风险为本原则要求金融机构在反洗钱工作中，应根据业务规模、风险等级、客户类型等因素，动态评估和管理风险，确保合规操作与业务发展相协调。

1.2.2了解你的客户（KYC）原则

金融机构应充分了解客户的背景和交易目的，建立客户身份识别和持续识别机制，确保客户身份信息的真实、完整和有效。根据《金融机构客户身份识别办法》，金融机构应在为客户开立账户、办理业务时，采取相应的客户身份识别措施，确保客户身份信息的真实性和有效性。

1.2.3保密原则

金融机构应确保客户信息的安全，防止信息泄露、篡改或丢失。根据《金融机构客户身份识别办法》，金融机构应采取必要的技术措施和管理措施，确保客户信息的安全，防止信息被非法使用或泄露。

1.2.4信息共享与协作原则

金融机构应加强内部协作，建立信息共享机制，确保反洗钱信息的及时、准确和有效传递。根据《反洗钱信息共享管理办法》，金融机构应按照相关法律法规，建立与监管机构、其他金融机构和相关政府部门的信息共享机制，确保反洗钱工作的高效开展。

1.2.5依法合规原则

金融机构应严格遵守国家法律法规和监管要求，确保反洗钱工作符合法律和监管要求。根据《金融机构反洗钱监督管理规定》，金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，确保反洗钱工作依法合规开展。

1.3机构职责

1.3.1高层管理职责

金融机构的高级管理层应承担反洗钱工作的总体责任，确保反洗钱工作在组织架构中得到充分重视和资源配置。高级管理层应定期评估反洗钱工作的成效，确保反洗钱政策和措施的有效实施。

1.3.2业务部门职责

业务部门应负责具体业务操作中的反洗钱合规工作，包括客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等。业务部门应确保业务操作符合反洗钱相关法律法规，防止因业务操作不当导致洗钱风险。

1.3.3信息科技部门职责

信息科技部门应负责反洗钱系统的建设与维护，确保反洗