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2026年保险经纪人职业资格认证考试大纲

一、单选题（共20题，每题1分）

1.保险经纪人在开展业务前，首先需要履行的法定义务是（）。

A.向客户收取服务费

B.办理执业注册登记

C.完成公司内部培训

D.获取客户授权

2.根据《保险法》，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，应当承担（）。

A.行政处罚

B.民事责任

C.刑事责任

D.监管罚款

3.某地保险行业协会制定的《保险经纪人行为规范》，属于（）。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.政府监管文件

D.公司内部制度

4.在保险经纪业务中，以下哪项行为可能违反《保险法》关于信息披露的规定？（）

A.向客户说明保险产品的免责条款

B.在宣传材料中夸大保险责任

C.提供保险合同文本供客户审阅

D.告知客户理赔流程

5.保险经纪人促成投保人与保险人签订保险合同的，可以依法向投保人或者保险人收取（）。

A.佣金

B.管理费

C.保证金

D.违约金

6.某客户因意外事故需要理赔，保险经纪人首先应协助客户（）。

A.准备理赔所需材料

B.与保险公司协商赔偿金额

C.申请理赔

D.签订补充协议

7.保险经纪人发现保险产品存在重大瑕疵时，应当（）。

A.忽略该问题继续促成交易

B.向客户口头提醒

C.提醒客户并书面说明风险

D.替客户选择其他产品

8.根据《保险经纪机构监管规定》，保险经纪人可以经营保险经纪业务，但不得从事（）。

A.保险产品咨询

B.保险方案设计

C.保险资金管理

D.保险风险评估

9.保险经纪人提供专业咨询时，应基于（）。

A.个人利益最大化

B.客户需求与风险承受能力

C.保险公司利益优先

D.行业推荐标准

10.某客户购买保险后发生争议，保险经纪人应（）。

A.直接替客户向保险公司索赔

B.协助客户与保险公司协商

C.推荐客户自行起诉

D.忽略争议

11.保险经纪人应当建立业务档案，档案保存期限不得少于（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

12.在保险经纪业务中，以下哪项属于客户隐私信息？（）

A.客户职业信息

B.客户年收入

C.客户家庭住址

D.客户联系方式

13.某保险经纪人未经客户同意，擅自变更保险方案，可能违反（）。

A.《保险法》

B.《合同法》

C.《消费者权益保护法》

D.以上都是

14.保险经纪人应当具备的风险管理能力包括（）。

A.识别客户风险

B.设计保险方案

C.监督保险合同履行

D.以上都是

15.某客户咨询健康险，保险经纪人应（）。

A.直接推荐高佣金产品

B.了解客户健康状况与需求

C.要求客户体检

D.告知客户所有健康险产品

16.保险经纪人违反职业道德，情节严重的，保险行业协会可以（）。

A.责令改正

B.公告谴责

C.禁止其从业

D.以上都可以

17.某地保险市场存在恶性竞争，保险经纪人应当（）。

A.参与竞争以提升业绩

B.向监管机构举报

C.降低服务标准

D.忽视该问题

18.保险经纪人应当向客户说明保险合同的关键条款，包括（）。

A.保险责任与免责条款

B.保险金额与保险期限

C.保险费与理赔流程

D.以上都是

19.在保险经纪业务中，以下哪项属于不当销售行为？（）

A.向客户说明保险产品的优缺点

B.替客户代签保险合同

C.提供理赔协助服务

D.收取合理佣金

20.保险经纪人应当定期参加继续教育，以（）。

A.提升专业技能

B.满足监管要求

C.增加客户信任

D.以上都是

二、多选题（共10题，每题2分）

1.保险经纪人的主要职责包括（）。

A.评估客户风险

B.设计保险方案

C.促成保险合同签订

D.提供理赔协助

E.收取服务费

2.保险经纪人违反《保险法》可能面临的法律责任包括（）。

A.行政处罚

B.民事赔偿

C.刑事处罚

D.行业禁入

E.监管罚款

3.保险经纪人应当具备的专业能力包括（）。

A.保险知识

B.沟通技巧

C.风险评估能力

D.法律法规知识

E.心理咨询能力

4.保险经纪人应当建立的制度包括（）。

A.业务档案管理制度

B.风险评估制度

C.客户信息保护制度

D.内部培训制度

E.收费标准制度

5.保险经纪人促成保险合同签订后，应当（）。

A.向客户说明合同条款

B.协助客户理解合同

C.监督合同履行

D.收取佣金

E.提供理赔指导

6.保险经纪人应当向客户说明的风险包括（）。

A.保险产品的免责条款

B.保险公司的理赔能力

C.客户自身风险因素

D.保险合同的解除