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2026年保险业精英面试指南：保险策划经理考试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分，总分10分）

1.某保险公司计划在广东省推出一款针对老年人健康管理的保险产品。根据当地市场调研，广东省老年人慢性病发病率较高，且对健康管理服务的需求旺盛。以下哪项策略最适合该产品的市场推广？

A.低价策略，主打性价比

B.高端策略，强调品牌形象

C.合作策略，与当地医院和养老机构合作推广

D.广告策略，通过电视广告高频投放

2.保险策划经理在制定年度营销计划时，需要平衡短期业绩与长期客户留存。以下哪项做法最符合长期发展理念？

A.优先完成季度销售指标，忽视客户满意度

B.通过高佣金激励短期销售，忽视产品适配性

C.结合客户生命周期价值，设计分层营销方案

D.强调短期促销活动，忽略客户教育与服务

3.某保险公司发现其传统寿险产品的续保率低于行业平均水平。分析发现，部分客户对产品保障范围认知不足。以下哪项措施最能提升客户的续保意愿？

A.提高续保佣金比例，激励代理人推广

B.优化产品条款，增加附加险种

C.加强客户教育，通过线上课程和手册普及保障知识

D.降低续保费率，吸引价格敏感型客户

4.在保险产品设计中，保障型+储蓄型混合型产品的优势在于？

A.风险低，收益稳定

B.适合高净值客户，但复杂度高

C.满足客户多元化需求，兼具保障和增值功能

D.成本低，易于销售

5.某保险公司计划在华东地区试点数字化保险服务平台。当地市场竞争激烈，客户对线上服务的接受度较高。以下哪项措施最能有效提升平台使用率？

A.提供高额补贴，强制客户使用线上服务

B.优化用户体验，简化操作流程并加强客服支持

C.仅推广线上产品，忽略线下渠道协同

D.通过广告宣传平台功能，忽视客户实际需求

二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）

1.在保险产品定价时，以下哪些因素需要重点考虑？

A.竞争对手产品价格

B.核心保障范围与保费匹配度

C.客户支付能力与市场接受度

D.公司运营成本与利润目标

E.地域政策与监管要求

2.保险营销团队在开展客户活动时，需要注意哪些合规风险？

A.避免夸大宣传，确保条款透明

B.严禁利益输送，防止代理人违规操作

C.保障客户隐私，不泄露个人信息

D.合理承诺收益，避免诱导性销售

E.遵守反不正当竞争法，不恶意诋毁竞争对手

3.某保险公司计划推出一款针对小微企业主的意外险产品。在产品策划阶段，以下哪些环节需要重点关注？

A.风险定价与费率设计

B.客户需求调研与产品功能匹配

C.合作渠道选择与销售培训

D.客户理赔流程的便捷性

E.产品合规性与监管政策衔接

4.在保险营销过程中，提升客户忠诚度的有效方法包括？

A.建立客户积分体系，提供增值服务

B.定期开展客户满意度调查，优化服务体验

C.通过代理人加强关系维护，提供个性化服务

D.提供续保优惠，降低客户流失率

E.限制客户转保，提高粘性

5.某保险公司发现其健康险产品的核保通过率较低。以下哪些措施能有效改善核保效率？

A.优化核保流程，减少不必要的审核环节

B.引入AI核保技术，提高风险评估精准度

C.加强与医疗机构的合作，简化就医流程

D.提高核保标准，降低出险率

E.建立客户健康档案，实现动态风险监控

三、简答题（共4题，每题5分，总分20分）

1.简述保险策划经理在产品设计阶段需要考虑的关键要素。

2.某保险公司计划在西南地区推广一款分红型保险产品。请列举至少三种针对当地市场的营销策略。

3.解释保险产品保障型+储蓄型混合模式的优势，并说明如何平衡保障与收益的需求。

4.在数字化保险服务推广中，如何解决客户对线上平台的信任问题？请提出至少三种措施。

四、案例分析题（共2题，每题10分，总分20分）

1.某保险公司推出一款养老护理保险，初期销量平淡。经过市场调研发现，客户对产品认知不足，且对护理服务流程不了解。作为保险策划经理，请提出改进方案，并说明如何提升产品竞争力。

2.某保险公司计划在华北地区推出一款车险产品，当地市场竞争激烈，已有数家大型保险公司布局。请分析该产品的市场机会与挑战，并提出差异化竞争策略。

五、论述题（1题，20分）

结合当前保险行业数字化转型趋势，论述保险策划经理如何通过产品创新和营销策略提升客户体验，并确保业务合规性。

答案及解析

一、单选题

1.C

解析：广东省老年人慢性病发病率高，且对健康管理需求旺盛，合作策略（如与医院、养老机构合作）能精准触达目标客户，提升产品认可度。低价策略可能忽略健康管理服务的价值，高端策略成本高且未必符合当地消费水平，广告策略覆盖面广但转化率低。

2.C

解析：长期