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2026年不良资产清收考试题集与答案解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在广东省，某企业因经营不善导致贷款逾期，银行采取的哪种措施属于一级分类不良贷款处置的前置步骤？

A.直接进行资产保全

B.要求企业提供还款计划

C.转为可疑类贷款

D.委托第三方机构清收

2.某青岛企业贷款逾期3年，银行评估其资产价值仅剩原额的30%，此时应优先考虑哪种处置方式？

A.转让给资产管理公司

B.抵押物拍卖变现

C.延长还款期限

D.准备破产清算

3.在浙江省，某不良贷款涉及土地抵押，若抵押土地存在权利瑕疵，银行应首先采取什么措施？

A.立即启动司法执行

B.协商补正权利登记

C.降低贷款分类

D.暂停清收工作

4.某武汉企业贷款逾期，但仍有部分可变现资产，银行采用“债转股”方式，主要目的是什么？

A.减少不良贷款规模

B.维持与企业长期合作

C.降低处置成本

D.提高监管评级

5.在四川省，某不良贷款涉及集体土地抵押，若地方政府政策限制土地流转，银行应如何处理？

A.申请法院强制划拨

B.转为长期观察类资产

C.与地方政府协商解决方案

D.直接核销损失

6.某上海企业贷款逾期，银行已多次催收无效，此时应启动哪种内部流程？

A.调整催收策略

B.提交不良资产处置委员会

C.减少催收频次

D.推卸责任给分行

7.在江苏省，某不良贷款涉及跨境担保，若境外担保方拒绝履行责任，银行应如何操作？

A.立即申请冻结国内资产

B.通过律师提起境外诉讼

C.撤销国内担保条款

D.放弃追偿

8.某厦门企业贷款逾期，银行发现其账面资产与实际不符，此时应重点核查哪个环节？

A.资产权属证明

B.企业经营流水

C.员工背景调查

D.行业政策变化

9.在河北省，某不良贷款涉及小微企业，若企业主个人资产有限，银行应优先采取什么措施？

A.强制执行股权

B.调整还款计划

C.协商以物抵债

D.申请破产重整

10.某深圳企业贷款逾期，银行发现其存在虚假交易，此时应如何处理？

A.直接追偿全部债务

B.调查幕后操控方

C.降低催收力度

D.立即上报公安机关

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在福建省，某不良贷款涉及船舶抵押，银行在处置时需注意哪些法律风险？

A.船舶登记信息不完整

B.航运业政策调整

C.抵押权优先顺序争议

D.船舶实际价值评估困难

2.某广州企业贷款逾期，银行评估其处置方案时，应考虑哪些因素？

A.企业剩余经营价值

B.市场拍卖竞争情况

C.税务抵扣政策

D.员工安置成本

3.在山东省，某不良贷款涉及农户贷款，若农户无力还款，银行可采取哪些帮扶措施？

A.暂缓执行抵押权

B.提供农业保险补贴

C.协调政府贴息

D.放宽还款期限

4.某成都企业贷款逾期，银行发现其存在关联方虚假交易，此时应如何核查？

A.调查关联方资金流向

B.核实交易真实性

C.查询工商登记信息

D.索要交易合同原件

5.在陕西省，某不良贷款涉及在建工程抵押，银行在处置时应关注哪些问题？

A.工程进度停滞

B.施工方资质问题

C.土地使用权争议

D.造价评估准确性

三、判断题（共10题，每题1分）

1.不良贷款清收中，若抵押物价值远低于债务金额，银行可直接核销损失。（×）

2.在浙江省，企业贷款逾期超过2年，银行必须转为可疑类贷款。（√）

3.某青岛企业贷款涉及集体土地抵押，若土地确权手续不全，银行可拒绝处置。（√）

4.在江苏省，不良贷款处置必须经过分行、总行两级审批。（×）

5.某武汉企业贷款逾期，银行若采取“债转股”，需经股东大会批准。（√）

6.在四川省，农户贷款逾期，银行可强制执行农户宅基地。（×）

7.某上海企业贷款涉及跨境资产，银行需委托境外代理机构协助清收。（√）

8.在广东省，小微企业贷款逾期，银行可直接转为损失类贷款。（×）

9.某厦门企业贷款涉及虚假交易，银行应立即报警处理。（√）

10.在河北省，不良贷款处置中，银行可自行决定减免部分债务。（×）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述在福建省处置船舶抵押不良贷款的步骤。

-核实船舶登记信息及抵押权效力；

-评估船舶实际价值及市场处置可行性；

-协商或诉讼实现抵押权；

-处置变现后清偿债务，剩余部分或作差价处理。

2.在广东省，企业贷款逾期后，银行应如何制定清收方案？

-核查企业经营状况及资产可变现性；

-分析逾期原因，制定针对性催收策略；

-考虑债转股、以物抵债等处置方式；

-评估处置成本与收益，选择最优方案。

3.在山东省，农户贷款不良，银行如何平衡清收与帮扶？

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