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2025年跨境支付与虚拟货币风险隔离考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请选择最符合题意的选项）

1.下列哪项不是虚拟货币区别于传统货币的核心特征？

A.去中心化发行与管理

B.基于区块链技术

C.无国家信用背书

D.完全的法定货币地位

2.在跨境支付业务中，虚拟货币主要带来的洗钱风险点在于其？

A.交易记录完全不可追溯

B.全球流通不受限制

C.价格波动剧烈

D.技术门槛高，普通民众难以接触

3.银行针对虚拟货币交易实施客户尽职调查（KYC）时，相比传统客户，应采取的核心策略是？

A.降低尽职调查标准

B.采用更宽松的身份验证流程

C.扩大尽职调查范围和深度

D.仅关注大额交易

4.所谓“风险隔离”在跨境支付与虚拟货币业务中，主要指的是？

A.将虚拟货币业务与银行核心系统完全物理隔离

B.在业务流程、技术系统、客户群体上采取有效措施，防止虚拟货币相关风险向传统支付业务蔓延

C.对虚拟货币交易免除所有监管要求

D.仅通过技术手段监控虚拟货币交易

5.对于跨境虚拟资产服务提供商（VASP），其在中国大陆开展业务需遵循的主要监管要求是？

A.直接向中国人民银行申请支付业务许可证

B.在国家反诈中心备案，并接受其直接监管

C.满足《反洗钱法》规定的客户识别、交易报告等义务，并接受相关部门监管

D.只需向其所在地金融监管局报备即可

6.当跨境支付机构发现客户交易疑似涉及虚拟货币非法交易时，首要应采取的措施是？

A.立即冻结客户账户并上报公安部门

B.依据内部规则进行初步识别和记录，并按规定提交大额交易或可疑交易报告

C.试图追踪虚拟货币的链上交易路径以获取证据

D.建议客户通过其他渠道进行交易

7.以下哪项技术手段最常被用于隔离虚拟货币交易的技术环境，以防止其系统风险扩散？

A.分布式账本技术本身

B.网络隔离防火墙

C.虚拟化技术（如虚拟机）

D.加密货币钱包

8.虚拟货币的匿名性或假名性主要源于其？

A.去中心化发行机制

B.交易记录在公共账本上，但与真实身份未直接绑定

C.采用匿名网络技术进行传输

D.政府不承认其法律地位

9.跨境支付业务中使用虚拟货币进行套利交易，主要风险在于可能引发？

A.操作风险

B.信用风险

C.金融稳定风险（通过扰乱市场汇率或引发大规模资本流动）

D.法律合规风险

10.国际上，针对虚拟货币的监管趋势越来越强调？

A.各国完全自主制定规则，互不干涉

B.加强跨境监管合作，共同打击洗钱和恐怖融资

C.限制虚拟货币的技术创新

D.将所有虚拟货币认定为非法资产

二、多项选择题（请选择所有符合题意的选项）

1.虚拟货币在跨境支付中可能带来的风险主要包括（）。

A.洗钱和恐怖融资风险

B.资本管制规避风险

C.系统性金融风险（如关联交易、市场操纵）

D.消费者资金安全风险（如平台跑路、投资欺诈）

E.降低跨境交易效率

2.为有效实施风险隔离，跨境支付机构应建立哪些方面的管理措施？（）

A.明确虚拟货币业务的审批和风控流程

B.对虚拟货币相关业务系统进行物理或逻辑隔离

C.制定针对虚拟货币交易的反洗钱监控规则

D.对接触虚拟货币业务的员工进行专项背景审查和培训

E.将虚拟货币业务与传统支付业务合并统计，简化管理

3.在进行虚拟货币交易的反洗钱客户尽职调查时，机构通常需要收集哪些信息？（）

A.客户真实身份信息（姓名、地址、证件等）

B.客户交易目的和资金来源

C.客户最终受益人信息

D.虚拟货币钱包地址及其交易历史（在合法合规范围内）

E.客户对虚拟货币风险的认知程度

4.跨境支付机构若发现客户交易涉及虚拟货币，且怀疑可能用于非法目的，应采取的措施可能包括（）。

A.根据内部政策暂停该客户的部分或全部交易

B.将可疑交易信息记录在案，并提交给反洗钱监管部门

C.尝试通过技术手段追踪虚拟货币的流转路径

D.通知客户停止交易并解释风险

E.保存相关交易记录以备后续调查

5.以下哪些行为