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2026年金融投资顾问面试考核技巧

一、单选题（共10题，每题2分）

注：每题只有一个最符合题意的选项。

1.中国银行业监管机构中，负责制定和实施货币政策的是？

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.中国银保监会

2.以下哪种金融工具通常被认为具有较低流动性？

A.股票

B.国债

C.货币基金

D.不动产信托产品

3.在客户风险承受能力评估中，保守型客户通常不倾向于投资哪种产品？

A.银行存款

B.定期理财

C.指数基金

D.财政票据

4.中国居民个人境外投资额度，根据2025年新规，每人每年可投资多少等值外币？

A.50万美元

B.30万美元

C.20万美元

D.100万美元

5.以下哪个指标最适合评估一家公司的长期盈利能力？

A.流动比率

B.资产回报率（ROA）

C.负债率

D.营业收入增长率

6.中国内地投资者投资香港股票市场，主要通过哪种渠道？

A.港股通

B.QFII

C.RQFII

D.跨境理财通

7.在投资组合管理中，分散投资的核心目的是？

A.追求最高收益

B.降低非系统性风险

C.提高资金使用效率

D.减少交易成本

8.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，以下哪类客户属于“稳健型”投资者？

A.风险偏好低，但有一定投资经验

B.风险承受能力较高，追求高收益

C.风险承受能力极低，仅投资银行存款

D.熟悉金融产品，但投资金额较小

9.假设某股票的市盈率为20倍，若其预期每股收益为2元，则当前股价为多少？

A.10元

B.20元

C.40元

D.50元

10.在中国，个人通过信托产品进行投资的门槛通常是多少？

A.10万元人民币

B.50万元人民币

C.100万元人民币

D.200万元人民币

二、多选题（共5题，每题3分）

注：每题有多个正确选项，漏选、错选均不得分。

1.以下哪些属于影响中国房地产市场长期发展的有利因素？

A.人口持续流入

B.政府支持性政策

C.城镇化进程加速

D.土地供应减少

2.在中国，个人进行境外投资的常见渠道包括？

A.港股通

B.QDII基金

C.私募基金跨境投资

D.直接购买境外房产

3.投资组合管理中，以下哪些属于系统性风险的表现？

A.行业政策变动

B.全球经济衰退

C.公司财务造假

D.利率突然上升

4.根据中国《个人金融信息保护办法》，金融顾问在服务客户时必须遵守哪些原则？

A.合法合规

B.客户授权

C.信息保密

D.利益冲突披露

5.以下哪些金融工具适合短期资金配置？

A.货币市场基金

B.短期国债

C.股票

D.可转债

三、判断题（共10题，每题1分）

注：判断正误，正确得1分，错误得0分。

1.中国个人所得税法规定，个人股票交易所得暂免征收个税。

2.基金定投的主要优势是降低择时风险。

3.根据中国《保险法》，保险产品不能作为财富传承工具。

4.资产配置和投资组合管理是同一概念。

5.在中国，银行理财产品已完全取消刚兑承诺。

6.QFII是指合格境外机构投资者，主要投资中国内地股市。

7.债券的信用评级越高，其违约风险越低。

8.中国证监会负责监管期货市场。

9.分散投资意味着将所有资金投入同一类资产。

10.个人通过私人银行服务进行投资，通常需要资产门槛。

四、简答题（共5题，每题5分）

注：要求简明扼要地回答问题，突出核心要点。

1.简述中国投资者进行港股投资的两种主要渠道及其区别。

2.解释什么是流动性风险，并举例说明。

3.客户风险承受能力评估通常包含哪些维度？

4.中国个人投资者如何通过QDII基金投资海外市场？

5.简述资产配置与投资组合管理的区别。

五、论述题（共2题，每题10分）

注：要求结合实际，深入分析问题，不少于300字。

1.结合中国当前经济形势，分析个人投资者应如何调整资产配置策略。

2.探讨金融顾问在客户服务中如何平衡收益最大化与风险控制的关系。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B

解析：中国人民银行（PBOC）是中国的中央银行，负责制定和实施货币政策，调节货币供应量，维护金融稳定。

2.D

解析：不动产信托产品通常流动性较差，投资周期较长，且退出渠道有限。其他选项如股票、国债、货币基金均具有较高的流动性。

3.C

解析：保守型客户偏好低风险、低收益的稳健产品，如银行存款、定期理财、财政票据。指数基金风险相对较高，不符合保守型需求。

4.A

解析：根据中国外汇管理局2025年新规，个人每年可投资额度上限为50万美元等值外币。

5.B

解析：资产回报率（ROA）反映公司每单