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保险反洗钱工作总结

2023年，公司严格按照中国人民银行、银保监会等监管机构关于反洗钱工作的各项要求，以风险为本为核心原则，全面落实反洗钱法律法规，持续完善反洗钱内控体系，强化客户身份识别、可疑交易监测分析、反洗钱培训宣传等重点工作，有效提升了公司反洗钱工作的专业化、精细化水平。现将本年度反洗钱工作总结如下：

一、制度体系建设与动态优化

（一）完善反洗钱内控制度。根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《保险公司反洗钱工作管理办法》等最新监管政策，结合公司业务发展实际，本年度先后完成《反洗钱工作管理办法》《客户身份识别和交易记录保存管理规定》《可疑交易监测分析操作规程》等12项核心制度的修订与完善，新增《高风险客户尽职调查实施细则》《反洗钱系统操作指引》等6项专项文件，进一步明确了各部门、各岗位的反洗钱职责与操作流程。特别是针对互联网保险、短期健康险等新兴业务模式，专门制定了差异化的客户身份识别标准和风险评估指标，填补了业务快速发展过程中的制度空白。

（二）强化制度执行力。通过季度合规检查、专项审计、穿行测试等方式，对制度执行情况进行全方位核查。全年共开展反洗钱制度执行检查6次，覆盖全辖32家分支机构，发现制度理解偏差、操作不规范等问题43项，已完成整改41项，剩余2项纳入重点跟踪整改计划。同时，将反洗钱制度执行情况纳入分支机构绩效考核体系，考核权重提升至15%，强化了各级机构对反洗钱工作的重视程度。

（三）建立风险为本的制度框架。基于公司客户群体、业务类型、销售渠道等维度，构建了反洗钱风险评估模型，将客户划分为高、中、低三个风险等级，并针对不同风险等级制定差异化的尽职调查措施。例如，对高风险客户采取强化身份识别、交易目的调查、资金来源分析等额外控制措施，全年累计对1.2万名高风险客户开展了加强型尽职调查，调整客户风险等级8300人次。

二、客户身份识别与尽职调查深化落实

（一）严格执行客户身份识别制度。在新单承保环节，全面落实“了解你的客户”原则，通过线上线下多渠道核实客户身份信息。对于线下业务，要求销售人员必须亲见客户本人及有效身份证件原件，并通过身份证阅读器、人脸识别系统等工具进行真实性核验；对于线上业务，采用活体检测、证件OCR识别、手机号三要素验证等技术手段，确保客户身份信息的准确性。全年累计识别新客户235万人次，其中线上渠道客户占比68%，身份信息核验通过率达99.2%，较上年提升0.5个百分点。

（二）强化存量客户身份信息更新与排查。针对存量客户，制定了分批次、分风险等级的身份信息排查计划，重点排查证件过期、信息不完整、联系方式失效等问题。通过短信提醒、电话通知、柜面引导等方式，推动客户更新身份信息。全年累计排查存量客户1800万人次，完成信息更新120万人次，清理无效客户信息35万条，有效提升了客户信息质量。同时，对高风险存量客户开展了专项排查，重点关注其职业信息、收入来源、交易行为与风险等级的匹配性，发现并纠正信息异常客户5200户。

（三）深化受益所有人识别工作。根据《保险公司受益所有人识别指引》要求，对公司承保的法人客户、合伙企业、信托计划等非自然人客户，全面开展受益所有人识别工作，通过查阅工商登记信息、股东名册、合伙协议、信托文件等资料，逐层追溯并确认最终控制人或实际受益人。全年累计识别非自然人客户受益所有人1.8万户，其中法人客户受益所有人识别率达100%，合伙企业、信托计划等复杂结构客户识别率达92%，较上年提升8个百分点。对无法提供完整受益所有人信息的客户，采取了限制业务办理、中止承保等措施，共拒绝承保此类业务230笔。

（四）加强高风险业务领域客户身份识别。针对大额保单、趸交业务、短期意外险和健康险、团意险、万能险等风险较高的业务领域，制定了专项客户身份识别流程。例如，对单笔保费超过50万元或年交保费超过20万元的大额保单，要求客户提供收入证明、资金来源说明等额外材料；对团意险业务，除识别投保单位信息外，还要求提供被保险人清单、人员名册、劳动关系证明等，防止利用团险业务进行洗钱活动。全年累计处理高风险业务客户8.5万人次，收集额外证明材料12万份，有效防范了高风险业务领域的洗钱风险。

三、可疑交易监测分析与报告质量提升

（一）优化可疑交易监测模型。依托公司反洗钱监测系统，结合监管政策要求和行业风险特征，持续优化可疑交易监测指标和模型。新增了“短期多笔投保后集中退保”“同一人代理多笔高额保单且受益人非本人”“分散投保集中理赔”“跨境支付频次异常”等15个监测指标，完善了基于客户风险等级、业务类型、交易金额、交易频率、交易渠道等多维度的组合监测规则。同时，引入机器学习算法，通过对历史可疑交易案例、监管处罚案例的学习，提升模型对新型可疑交易模式的识别能力。全年通过模型优化，可疑交易预警准