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风险管理试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

简述风险管理的定义及其核心目标。

二、

风险可以分为哪些主要类别？请分别举例说明。

三、

解释风险识别的主要方法，并比较头脑风暴法和德尔菲法的优缺点。

四、

什么是风险矩阵？在风险管理中如何使用它来评估风险？

五、

列出风险应对的主要策略，并简要说明每种策略的含义和适用场景。

六、

风险监控过程包括哪些关键活动？为什么风险监控在风险管理中至关重要？

七、

什么是内部控制？内部控制如何帮助组织管理风险？

八、

定性风险分析通常涉及哪些步骤？它与定量风险分析的主要区别是什么？

九、

描述情景分析和压力测试在风险管理中的应用，并说明它们各自的目的。

十、

企业如何平衡风险与收益？在风险管理决策中应考虑哪些因素？

十一、

解释操作风险的定义，并列举可能导致操作风险事件的一些常见原因。

十二、

什么是关键风险指标（KRIs）？组织如何选择和利用KRIs来监控风险？

十三、

结合一个具体行业或企业，论述全面风险管理（ERM）框架的组成部分及其如何帮助该组织实现其战略目标。

十四、

在风险管理实践中，为什么沟通和利益相关者管理非常重要？

十五、

评估一个风险管理计划有效性的关键标准有哪些？如何进行评估？

试卷答案

一、

答案：风险管理是组织识别、评估、优先处理和监控风险的过程，以实现风险与回报的优化处理。其核心目标是最大限度地降低风险事件发生的可能性和/或减轻风险事件造成的负面影响，从而保障组织目标的实现。

解析思路：此题考察风险管理的定义和目标。解答需包含风险管理的核心过程（识别、评估、应对、监控）以及最终目的（优化风险与回报平衡，保障目标实现）。

二、

答案：风险主要可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、战略风险等类别。

举例：

*市场风险：股票价格下跌导致投资损失。

*信用风险：债务人违约无法偿还贷款。

*操作风险：职工操作失误导致数据丢失。

*流动性风险：无法及时获得足够现金满足短期债务需求。

*法律合规风险：因违反环保法规而面临罚款。

*战略风险：进入新市场失败导致资源浪费。

解析思路：此题要求列出主要风险类别并举例。需要熟悉风险管理的基本框架，能够准确命名主要风险类别，并给出贴近生活或业务的、能够清晰说明该风险的简单实例。

三、

答案：风险识别的主要方法包括头脑风暴法、德尔菲法、SWOT分析、问卷调查、流程分析、访谈、现场观察等。

优缺点比较：

*头脑风暴法：优点是简单易行，能快速产生大量想法；缺点是可能受群体压力影响，质量参差不齐。

*德尔菲法：优点是匿名性高，能避免权威影响，适合复杂或敏感问题；缺点是过程耗时较长，数据收集和分析相对复杂。

解析思路：首先要能列举出多种风险识别方法。其次，需要掌握常用方法的基本原理，并能分析其突出的优点和缺点，特别是对比头脑风暴法和德尔菲法在匿名性、效率、结果质量等方面的差异。

四、

答案：风险矩阵是一种图形化的工具，它将风险的潜在影响（通常分为不同等级，如高、中、低）与风险发生的可能性（通常也分为不同等级，如高、中、低）结合起来，形成一个矩阵图，用以评估风险的程度并确定风险的优先处理顺序。使用时，根据具体风险的影响程度和发生可能性在矩阵中找到交叉点，该点对应的等级即为该风险的综合评级。

解析思路：解答需说明风险矩阵是什么（图形化工具），如何构建（结合影响和可能性），以及如何使用（确定交叉点，得出评级）。要体现出对风险矩阵基本概念和应用的清晰理解。

五、

答案：风险应对的主要策略包括：

*风险规避：停止或改变计划，以完全避免风险。

*风险降低（减轻）：采取措施减少风险发生的可能性或减轻其影响。

*风险转移：将风险部分或全部转移给第三方（如购买保险、签订合同）。

*风险接受：对于影响较小或处理成本过高的风险，选择接受其存在，并可能制定应急预案。

适用场景：需根据风险的具体特征、组织承受能力、成本效益等因素选择。例如，规避适用于影响巨大且无法承受的风险；降低适用于希望主动管理风险的情况；转移适用于可以通过合同或保险解决的问题；接受适用于次要风险或管理成本过高的情形。

解析思路：必须准确列出四种主要策略的名称。对于每种策略，要能简要说明其含义。同时，需要能结合实际情况，阐述不同策略的适用条件，体现对策略选择的判断能力。

六、

答案：风险监控过程包括：持续监控风险状况、风险应对计划的有效性、风险清单的更新、风险发生的信号（预警指标）识别、定期进行风险评审、根据监控结果调整风险应对措施等关键活动。

重要性：风险监控至关重要，因为内外部环境不断变化，可能