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2026年保险业务拓展员考试题库

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在拓展保险业务时，以下哪项不属于有效建立客户信任的关键要素？

A.专业严谨的业务知识

B.真诚耐心的沟通态度

C.过度承诺以促成签单

D.清晰透明的条款解释

2.针对小微企业主，最适合推广的保险产品是？

A.高端寿险

B.责任险

C.重大疾病险

D.财产险

3.在保险营销中，需求挖掘的核心目的是？

A.推销公司产品

B.了解客户实际保障需求

C.迫使客户购买

D.增加佣金收入

4.某客户表示我对保险不感兴趣，以下哪种应对方式最合适？

A.直接反驳保险很有用

B.转移话题谈论其他业务

C.询问您目前有哪些风险担忧

D.威胁不买保险会有麻烦

5.在保险理赔协助中，以下哪项属于理赔员的基本职责？

A.拒绝客户提供虚假材料

B.延误理赔时效以节省成本

C.指导客户准备理赔所需文件

D.未经允许泄露客户隐私

6.根据《保险法》，保险合同解除后，已收取的保险费应如何处理？

A.全额退还客户

B.扣除手续费后退还

C.不予退还

D.部分退还，部分作废

7.在粤港澳大湾区推广保险业务时，应特别关注以下哪个特点？

A.港澳居民更偏好港币保单

B.粤西地区客户更注重健康险

C.粤东客户对寿险需求较高

D.粤中地区企业客户更关注责任险

8.客户投诉处理中，以下哪项是错误的做法？

A.耐心倾听客户诉求

B.立即承诺超出权限的解决方案

C.详细记录投诉内容

D.及时反馈处理进展

9.保险产品的保证利益是指？

A.保险公司承诺的分红收益

B.保险合同约定的赔付金额

C.保险公司运营利润

D.市场投资回报

10.在销售年金险时，以下哪种话术最符合合规要求？

A.买年金能赚大钱，比炒股稳

B.这是国家推荐的产品，必买

C.根据您的退休规划，这款产品适合

D.不买就亏了，现在优惠期

二、多选题（共5题，每题2分）

1.保险业务拓展员在客户跟进时，应关注哪些指标？

A.客户反馈满意度

B.产品复购率

C.佣金收入

D.客户风险变化

2.针对老年人群体，推广保险时应注意哪些问题？

A.简化条款解释

B.突出意外险保障

C.强调高收益产品

D.提供上门服务便利

3.保险公司的核心竞争力包括哪些？

A.产品创新能力

B.理赔效率

C.营销团队素质

D.资金运用能力

4.在长三角地区推广健康险时，应重点考虑哪些因素？

A.高净值人群的医疗需求

B.企业客户团险需求

C.农村居民的防癌险需求

D.环境污染导致的特定疾病风险

5.保险合同无效的情形包括？

A.投保人故意隐瞒重要事实

B.保险公司未如实告知产品风险

C.投保人年龄不符

D.代理人违规代签名

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险业务拓展员可以私下承诺给予客户额外回扣以促成签单。（×）

2.保险产品的保证领取期是指年金险已缴费但未领取的年限。（×）

3.在保险营销中，FABE法则（特点、优势、利益、证据）是常用技巧。（√）

4.客户投诉后，保险公司应在3个工作日内给予初步答复。（√）

5.东南亚华裔客户更偏好现金价值高的保险产品。（√）

6.保险公司必须按照监管要求，向客户充分披露产品的退保损失。（√）

7.在深圳推广车险时，新能源车险应成为重点。（√）

8.保险业务拓展员可以未经客户同意，将客户信息用于其他营销活动。（×）

9.保险产品的犹豫期是指客户签单后可无条件退保的期限。（√）

10.保险理赔中，重疾确诊即赔付是指确诊后立即全额赔付。（×）

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述保险业务拓展员如何提高客户留存率。

-定期回访，了解需求变化；

-提供增值服务，如健康咨询；

-建立客户分级管理机制；

-及时解决客户问题，提升满意度。

2.解释保险产品的免责条款及其意义。

-免责条款是指保险合同中排除赔付责任的情形，如投保人故意隐瞒事实、违法行为导致损失等；

-意义在于明确保险公司不承担赔付的领域，避免理赔纠纷。

3.针对中小企业主，如何设计保险营销话术？

-结合企业运营风险（如责任险、财产险）；

-强调风险转移的重要性；

-提供团体方案优惠；

-举例说明类似企业的成功案例。

4.保险业务拓展员在处理客户异议时应遵循哪些原则？

-耐心倾听，不打断客户；

-理解异议背后的真实需求；

-用数据和案例解释产品价值；

-保持专业态度，不争辩。

5.在云南边境地区推广保险时，应特别关注哪些风险？

-自然灾害风险（如地震、滑坡）；

-对外贸易相关的货运险需求；

-民俗习惯对保险接受度的影