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金融行业风险控制评估表模板

一、适用业务场景

二、评估流程详解

第一步：明确评估对象与范围

确定本次评估的具体业务类型（如公司信贷、个人消费贷、信托计划等）、评估对象（如借款主体、投资项目、业务流程环节）及时间范围（如近1年业务表现、未来3年风险预测）。

根据业务特性，划定评估重点维度（如信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等），避免评估内容泛化或遗漏关键风险点。

第二步：组建评估小组与分工

小组至少包含3人，建议由风险管理部门牵头，联合业务部门负责人、合规专员、风控模型分析师（如涉及量化评估）组成。

明确分工：业务部门提供基础资料（如借款人财务报表、项目可行性报告），风控部门设计评估指标并打分，合规部门审查制度符合性，最终由小组负责人汇总结果并撰写评估报告。

第三步：收集与整理评估资料

按评估维度收集必要资料：

信用风险：借款人征信报告、财务报表（近3年）、现金流预测、担保措施证明；

市场风险：宏观经济数据（如GDP增速、利率走势）、行业周期分析、标的市场价格波动历史；

操作风险：业务流程文档、近1年操作失误记录、内控制度执行情况；

合规风险：相关法律法规清单、监管政策文件、业务合规自查报告。

对资料进行交叉验证，保证真实性、完整性和时效性（如财务报表需为审计后版本，征信报告需为近1个月内）。

第四步：实施评估打分与计算

依据《评估表》（见第三部分）逐项打分，评分标准需严格遵循“客观可量化”原则（如财务指标按阈值区间打分，定性指标按“优/良/中/差”对应分值）。

计算加权综合得分：各维度得分=该维度下各指标得分×对应权重，综合得分=Σ（各维度得分×维度权重）。维度权重可根据业务类型调整（如信贷业务信用风险权重可设为50%，投资业务市场风险权重可设为40%）。

第五步：风险等级判定与报告撰写

根据综合得分判定风险等级（示例：90分以上为低风险，70-89分为中风险，50-69分为较高风险，50分以下为高风险），并明确风险处置建议（如低风险可正常推进，高风险需暂停业务并制定整改措施）。

撰写评估报告，内容包括评估背景、方法、各维度得分详情、主要风险点、改进措施及责任人，由评估小组全员签字确认。

第六步：结果应用与跟踪改进

将评估结果应用于业务决策（如高风险业务需提交风险管理委员会审批），并同步至业务、合规、审计等部门存档。

对评估中发觉的风险点，由责任部门制定整改计划（明确措施、时限、责任人），风控部门在后续1-3个月内跟踪整改进度，形成闭环管理。

三、评估表结构设计

金融行业风险控制评估表

评估对象：__________

评估日期：____年__月__日

评估负责人：*

评估维度

权重

二级指标

一、信用风险

40%

1.1借款人/主体资质

1.2还款能力（现金流覆盖倍数）

1.3历史履约记录

1.4担保措施有效性

二、市场风险

30%

2.1宏观经济环境匹配度

2.2行业周期波动性

2.3标的资产流动性

三、操作风险

20%

3.1业务流程合规性

3.2内控执行有效性

3.3系统支持与数据安全

四、合规风险

10%

4.1政策符合性

4.2信息披露充分性

综合得分

100%

—

四、关键执行要点

数据准确性优先：评估所依赖的财务数据、征信信息、监管政策等需来自官方或权威渠道，避免使用来源不明或过时数据，对存疑信息需补充核实。

动态调整评估参数：根据宏观经济环境变化、监管政策更新及业务创新，定期（如每半年）修订评估指标、权重及评分标准，保证评估模型适配性。

风险等级差异化应用：针对不同风险等级业务，采取差异化管控措施（如中风险业务需增加贷后检查频率，高风险业务启动风险处置预案）。

保密与责任追溯：评估报告及涉密资料仅限相关人员查阅，严禁外泄；评估过程需全程留痕（如会议纪要、数据底稿），保证责任可追溯。

跨部门协同机制：建立业务、风控、合规、审计等部门定期会商机制，对复杂业务开展联合评估，避免单一部门视角局限性。