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上海银行从业资格考试模拟试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共60分）

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本充足率不得低于()

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

答案：B

解析：核心一级资本充足率最低监管要求为5%，低于该水平将触发监管干预。

2.下列关于上海银行间同业拆放利率（Shibor）的说法，正确的是()

A.由中国人民银行直接报价

B.报价行仅包括国有大型银行

C.属于单利、无担保、批发性利率

D.以复利方式计算

答案：C

解析：Shibor是单利、无担保、批发性利率，由信用等级较高的银行自主报价形成。

3.商业银行对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：集中度风险监管要求单一集团客户授信余额≤资本净额15%。

4.下列哪项属于商业银行表外业务()

A.同业存放

B.开出信用证

C.个人住房贷款

D.贴现

答案：B

解析：信用证属于担保类表外业务，其余为表内资产或负债。

5.上海票据交易所推出的“票付通”产品主要服务于()

A.跨境人民币贸易

B.供应链票据支付

C.个人消费分期

D.政府债券发行

答案：B

解析：“票付通”依托供应链场景，实现票据拆分流转，解决中小企业支付需求。

6.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

答案：B

解析：同一存款人在同一家投保机构本息合计最高偿付50万元。

7.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产时，初级法下对公贷款违约损失率（LGD）最低为()

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

答案：C

解析：初级法下对公贷款LGD监管给定值45%，高级法可自行估计。

8.下列关于上海自贸区FT账户体系的表述，错误的是()

A.分账核算单元独立出表

B.资金可自由兑换

C.与境内普通账户资金可自由划转

D.适用宏观审慎管理原则

答案：C

解析：FT账户与境内普通账户之间资金划转视同跨境交易，需符合宏观审慎规则。

9.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“飞单”的是()

A.代客操作网上银行

B.私自销售未经总行批准的理财产品

C.泄露客户征信报告

D.违规查询客户交易明细

答案：B

解析：“飞单”特指绕过总行审批私自销售第三方产品，侵害投资者权益。

10.下列哪项不属于商业银行流动性覆盖率（LCR）的高质量流动性资产（HQLA）()

A.国债

B.政策性金融债

C.AA-级企业债

D.央行票据

答案：C

解析：LCR框架下，企业债需AA（含）以上且非金融机构发行，AA-级不符合标准。

11.上海黄金交易所国际板交易的计价货币为()

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.特别提款权

答案：B

解析：国际板采用美元计价、结算，吸引境外投资者参与人民币黄金定价。

12.下列关于商业银行绿色信贷的表述，正确的是()

A.绿色信贷仅指投向新能源领域的贷款

B.绿色信贷统计不包括贸易融资

C.需依据《绿色产业指导目录》进行认定

D.绿色信贷风险权重自动为零

答案：C

解析：绿色信贷认定以国家发改委、人民银行等七部委发布的《绿色产业指导目录》为准。

13.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：大额风险暴露监管红线为15%，与集中度要求保持一致。

14.下列哪项属于商业银行市场风险()

A.贷款违约

B.存款流失

C.债券价格波动导致交易账户损失

D.内部欺诈

答案：C

解析：市场风险指因市场价格变动导致表内外头寸损失的风险，债券价格波动属典型市场风险。

15.上海清算所推出的人民币利率互换集中清算业务采用的风险计量模型为()

A.标准法

B.内部模型法

C.预期损失模型

D.压缩模型

答案：B

解析：上清所对利率互换采用内部模型法计量潜在未来风险暴露（PFE）。

16.下列关于数字人民币（e-CNY）的说法，错误的是()

A.采用双层运营体系

B.不计付利息

C.基于区块链公链发行

D.支持双离线支付

答案：C

解析：数字人民币采用私有链或混合链技术，并非完全基于公链。

17.商业银行发行永续债补充资本，需满足的条件之一是()

A.必须含有利率跳升机制

B.发行规模不得超过核心一级资本50%

C.受偿顺序排在存款人之后

D.不得含有赎回条款

答案：C

解析：永续债属其他一