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2026年不良资产分析师面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.中国银行业不良资产五级分类中，哪一级别通常被视为最严重的不良贷款？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

2.在处置不良资产时，以下哪种方式通常能最快收回部分债权，但回收金额可能较低？

A.债务重组

B.出售或转让

C.法院诉讼

D.以物抵债

3.以下哪个指标是衡量银行不良资产压力的关键参考？

A.资产收益率（ROA）

B.不良贷款率（NPLRatio）

C.资本充足率（CAR）

D.成本收入比

4.2025年，中国银保监会提出的不良资产处置“三年行动”计划中，重点关注的领域不包括以下哪项？

A.房地产相关不良贷款

B.公司法人贷款

C.个人消费贷款

D.金融机构类贷款

5.对于逾期超过3年的不良贷款，以下哪种方式通常难以有效处置？

A.债务重组

B.出售给资产管理公司（AMC）

C.法院拍卖

D.直接核销

二、多选题（共5题，每题3分）

1.不良资产处置过程中，常见的风险点包括哪些？

A.债务人恶意逃废债

B.评估价值不公允

C.法律程序拖延

D.市场流动性不足

E.政策变动导致处置难度增加

2.在分析不良资产时，以下哪些数据来源具有重要参考价值？

A.银行内部信贷档案

B.第三方征信报告

C.政府宏观政策文件

D.媒体舆情信息

E.债务人财务报表

3.中国不良资产市场的主要参与者包括哪些？

A.商业银行

B.资产管理公司（AMC）

C.垃圾债券投资者

D.不良资产证券化（ABS）发行机构

E.外资私募股权基金

4.不良资产重组中，常见的重组方式有哪些？

A.债务展期

B.以物抵债

C.股权置换

D.债转股

E.增资扩股

5.在评估不良资产处置方案时，需要考虑哪些关键因素？

A.债权回收率

B.处置成本

C.时间效率

D.法律合规性

E.市场竞争状况

三、判断题（共5题，每题2分）

1.所有不良贷款最终都需要通过法律诉讼才能解决。（×）

2.不良资产证券化（ABS）可以有效转移银行的不良资产风险。（√）

3.个人不良贷款的处置通常比法人贷款更难。（√）

4.中国的不良资产市场已经完全开放给外资机构。（×）

5.地方政府融资平台（LGFV）的不良贷款是近年来中国不良资产的主要增量来源。（√）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述中国银行业不良资产的形成原因。

-答案：中国银行业不良资产的形成原因主要包括：

1.宏观经济波动：经济增长放缓导致企业经营困难，偿债能力下降。

2.产业结构调整：传统产业（如钢铁、煤炭）去产能导致贷款集中爆发。

3.地方政府隐性债务：地方政府融资平台（LGFV）违规担保增加不良风险。

4.房地产风险：部分房企债务违约引发银行贷款损失。

5.信贷管理缺陷：部分银行审批不严、贷后管理松懈。

2.不良资产处置的主要方式有哪些？各自优缺点是什么？

-答案：

-债务重组：优点是能保留部分客户资源，缺点是回收周期长、金额不确定。

-出售或转让：优点是快速回笼资金，缺点是可能低估资产价值。

-以物抵债：优点是处置资产相对容易，缺点是评估困难、处置成本高。

-法院诉讼：优点是法律保障强，缺点是周期长、成本高。

-核销：适用于无法回收的贷款，但会直接影响银行利润。

3.如何评估不良资产处置方案的合理性？

-答案：评估标准包括：

1.回收率：预期回收金额与债权价值的比例。

2.成本效益：处置成本（时间、人力、法律费用）与收益的比较。

3.合规性：是否满足监管要求（如银保监会规定）。

4.市场可行性：处置方式是否适应当前市场环境（如资产流动性）。

4.中国不良资产市场的发展趋势是什么？

-答案：

1.机构化程度提高：AMC主导市场，外资机构参与度增加。

2.科技赋能：大数据、AI用于风险评估和处置效率提升。

3.资产证券化（ABS）扩张：更多银行通过ABS盘活不良资产。

4.监管趋严：对逃废债行为的打击力度加大。

五、论述题（共2题，每题10分）

1.结合当前中国经济形势，分析2026年不良资产的主要风险点及应对策略。

-答案：

-风险点：

1.房地产风险持续：部分房企债务违约可能传导至银行。

2.中小微企业经营压力：经济复苏不均衡导致贷款逾期增加。

3.地方债务隐忧：部分地方政府偿债能力不足。

4.监管政策变化：政策调整可能影响处置方式。

-应对策略：

1.加强风险预警：利用大数据监测企业经营动态。

2.创新处置方式：探索“债转股”与市场化转让结合。

3.强化法律手段：对恶意逃废债行为提起诉讼。