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2026年银行柜员业务操作及面试问题解答

一、业务操作题（共5题，每题20分，总分100分）

1.个人存款开户业务操作题（20分）

题目要求：

某客户张三，身份证号码要求开立一张人民币活期借记卡，并开通网上银行和手机银行服务。请写出完整的业务操作流程，包括客户信息录入、产品选择、风险提示、签约流程等关键环节。

答案：

（1）客户身份核实：核对张三身份证原件，确认身份信息真实有效，询问是否有代理开户情况，并在系统备注栏记录客户特征。

（2）信息录入操作：

-进入个人存款开户模块

-录入客户基本信息：姓名（张三）、性别、出生日期、身份证号码

-地址录入：详细住址及邮政编码

-联系方式：手机号码（1388888）、电子邮箱

-在系统备注栏记录客户职业、学历等辅助信息

（3）产品选择：

-主产品：人民币活期借记卡（卡号系统自动生成）

-附加产品：

-网上银行：标准版

-手机银行：智选版

-费用说明：向客户解释年费、工本费减免政策（如符合条件可免收）

（4）风险提示：

-使用反洗钱风险提示模板

-重点提示：账户实名制、资金安全、个人信息保护

-让客户在《风险提示确认书》上签字

（5）签约流程：

-拍照采集：采集客户正面免冠照及身份证照片

-签署电子合同：引导客户在自助签约机上签署电子版《网上银行/手机银行服务协议》

-设定交易密码：要求客户输入并确认6位数字密码

（6）业务复核：

-查验客户是否已领取身份证复印件

-检查所有信息录入是否完整准确

-在系统生成业务凭证后打印留存

（7）客户告知：

-交还身份证复印件

-递送银行卡及产品使用说明

-提醒网上银行登录路径和手机银行下载方式

2.对公存款业务操作题（20分）

题目要求：

某企业客户北京华联超市，营业执照号A01A6675A，要求开立基本存款账户，并开通对公网银U盾服务。请写出开户流程及网银U盾制作要点。

答案：

（1）资料收集与审核：

-收集完整开户资料：营业执照、组织机构代码证（或三证合一）、法定代表人身份证、开户许可证（如需）

-审核要点：

-营业执照有效期

-地址与注册地是否一致

-法定代表人与证件是否匹配

-是否存在异常经营记录

（2）信息录入操作：

-进入对公业务模块

-录入企业基本信息：名称（北京华联超市）、统一社会信用代码

-管理人员信息：法定代表人、财务负责人姓名及身份证号

-账户用途说明：明确开户目的

-在系统备注栏记录企业规模、行业等信息

（3）账户开立：

-选择账户类型：基本存款账户

-确定结算方式：普通转账、支票、汇兑等

-生成账户信息：系统自动分配账号、预留印鉴

（4）对公网银U盾制作：

-安排客户到网银体验区

-制作要点：

-指导客户完成《对公网银协议》签署

-拍照采集企业公章及财务专用章

-制作硬件U盾（加密狗），设置初始密码

-递送U盾时要求双签确认

（5）账户激活：

-指导企业5日内到网点验印

-签署《预留印鉴使用授权书》

-系统验证印鉴有效性

（6）业务复核：

-检查账户信息是否完整

-核对印鉴实物与影像是否一致

-在系统生成业务凭证后打印留存

（7）客户培训：

-提供对公网银操作手册

-安排专人对账单打印及电子回单获取流程

-留下紧急联系人电话

3.贷款业务操作题（20分）

题目要求：

某客户李四，经营服装店，申请小额经营性贷款20万元，期限6个月，利率按LPR报价。请写出贷款审批流程及利率计算过程。

答案：

（1）贷款申请受理：

-收集资料：身份证、营业执照、经营流水、贷款用途说明

-初步评估：确认客户信用状况良好，经营稳定

（2）信息录入操作：

-进入贷款系统

-录入客户基本信息：姓名、身份证号、联系方式

-贷款要素录入：金额200000元、期限180天、利率按LPR报价

-在系统备注栏记录客户经营年限、主要合作商户等信息

（3）贷前调查：

-实地考察经营场所，核实经营真实性

-核对银行流水，确认月均流水

-与客户面谈，了解贷款用途及还款计划

（4）风险评估：

-信用评分：根据征信报告评分

-风险等级：评定为三级风险

-设置监控指标：要求每月提供经营流水

（5）利率计算：

-查询最新LPR报价：1年期LPR为3.45%

-贷款利率：3.45%×（1+20%）=4.14%

-利息金额：200000×4.14%×180/360=4050元

-利率公示：在贷款合同显著位置标注利率

（6）审批流程：

-审核人员签字：信贷经理签字确认

-董事会审批：金额在20万以内直接放行

-签订合同：打印《个人经